Инвестиции: Популярные инвестиции

Вопрос: Вы приобрели большой опыт работы с различными капиталовложениями! Пожалуйста, дайте нам «за» и «против» каждой из наиболее популярных инвестиций с точки зрения ценности и успешности.

Тогда давайте сначала поговорим об этом: Какие инвестиции наиболее популярны в настоящее время? Я могу думать об акциях, государственных облигациях, все это также является фондами, затем драгоценные металлы и даже сырьевые товары. Конечно, я думаю и о так называемом «бетонном золоте», то есть о домах и квартирах.

Акции как форма инвестирования

Давайте начнем с акций как инвестиции. В пользу этого, безусловно, говорят широкие возможности для получения большой прибыли на капитал. Особенно если вложенные деньги не нужны вам срочно в повседневной жизни и у вас может быть немного больше времени, чтобы «отдать свои деньги».

И вот тут на помощь приходит CONTRA: Каждый, кто вкладывает свои деньги в акции, должен обладать большими знаниями и временем, чтобы реагировать на иногда сильные колебания цен на акции.

Чем выше шансы выиграть на ценах акций, тем больше риск потерять свои деньги.

Ни в коем случае нельзя вкладывать весь свой капитал в акции, и уж тем более в одну «ценную бумагу», т.е. акции одной компании! Разброс по нескольким компаниям или лучшие формы инвестирования во всех отношениях являются самым безопасным средством избежания дефолтов.

Фонды не приносят никакой инвестиционной безопасности: Недостаток

Вот мы уже подошли к фондам: здесь большое преимущество в том, что инвестор капитала сразу делает ставку на более широкий спектр корпоративных облигаций при покупке так называемых паев фонда. Проще говоря, это означает, что если одна акция в «банке» (т.е. фонде) идет плохо, другие акции могут вытянуть ее. Преимущество фонда в том, что управляющий фондом заботится о стабильности и наилучшем составе ценных бумаг.

Недостатки: Управляющий фондом хочет получить зарплату. Поэтому инвестиционный доход от фондов обычно не так высок, как от прямых инвестиций. Даже при наличии фондов нет уверенности в том, что инвестиционный доход и стоимость акций моего фонда будут только расти. Если несколько акций фонда котируются плохо, потому что дела у компаний, выпустивших эти акции, идут плохо, то стоимость фонда также будет направлена вниз.

Безопасны ли облигации / государственные облигации?

Вопрос: Но есть так называемые «пенсионные облигации». Они очень безопасны!

В принципе, это верно, но уже некоторое время доходность этой формы инвестиций остается очень низкой. Почему? Ну, потому что облигации или государственные облигации — это не что иное, как разновидность сберегательной книжки. Вы одалживаете свои деньги государству, и оно выплачивает вам проценты.

Но поскольку уровень процентной ставки очень низок, государство также дает мало или даже вообще не дает процентов на деньги, которые оно занимает. Здесь также существуют фонды, которые смешивают облигации разных государств. Здесь нужно внимательно смотреть, какие бумаги смешиваются. Если вы хотите получить здоровое сочетание риска и безопасности, вам следует обратить внимание на так называемые смешанные фонды. Там акции и «облигации» смешиваются в разных пропорциях.

Недостатки государственных облигаций

Недостаток здесь — как и везде в бизнесе ценных бумаг: комиссии за покупку акций и в основном очень длинный «инвестиционный горизонт». Это период, в течение которого я не должен распоряжаться своими деньгами. В противном случае отдача от инвестиций часто оказывается весьма «мизерной». И еще: зачастую я получаю прирост стоимости акций и их фондов только тогда, когда снова продаю бумаги и затем ощущаю, надеюсь, зарегистрированный прирост стоимости в своих наличных. Если мне повезет, компания выплачивает так называемые дивиденды на мои акции. Но чтобы стать богатым, нужно иметь много акций компании.

И наконец: всегда помните, что я должен платить налог на прирост капитала!

Кроме того, существует еще и инфляция. Совет: недвижимость = защита от инфляции.

Больше фактов и цифр?

Здесь вы также можете найти интересные факты и цифры:

• Вложение денег / капиталовложения — Статистика
• Рынок недвижимости — статистика
• Наследование и наследственность — статистика

Золото или недвижимость — где мои деньги в безопасности?

Коротко об инвестициях в драгоценные металлы и сырьевые товары:

Золото и драгоценные металлы: факторы риска

Драгоценные металлы, особенно золото, по праву считаются надежными инвестициями. Но: рост стоимости очень высок только во время кризиса. В противном случае вы войдете в рынок на высоком ценовом уровне и будете иметь лишь низкую, хотя и безопасную, производительность. Сырьевые товары (например, литий) — это очень сложная история. Здесь, даже в большей степени, чем с акциями, это занятие только для экспертов с большим обзором рынка и опытом. Риск потерять свои деньги здесь особенно высок.

«Действительно безопасное вложение капитала» — Капиталовложения в недвижимость

Вопрос: Существует ли такая вещь, как «действительно безопасные инвестиции»? Как с точки зрения безопасности можно сравнить, например, акции и недвижимость?

Как правило, чем выше надежность инвестиций, тем ниже возможность заработать «большие деньги». Безопасность снижает вероятность возвращения. На самом деле, недвижимость как капиталовложение является очень безопасной ставкой, если вы обратите внимание на несколько основных вещей. К ним относится, например, рассмотрение вопроса о том, находится ли недвижимость, в которую человек хочет вложить свой капитал, в регионе с высоким ростом стоимости. Кроме того, цена покупки должна быть правильной, а состояние недвижимости должно быть таким, чтобы вам не пришлось «без конца» вкладывать деньги в модернизацию.

Как и в случае с акциями, в случае с недвижимостью также следует исходить из того, что для получения прироста капитала необходимо иметь в виду длительный период инвестирования. Но ведь прибыль, полученная при продаже недвижимости по истечении десяти лет, не облагается налогом! С недвижимостью — если я сдаю ее в аренду — я получаю доход от аренды. Я тоже должен платить налог, но я могу уменьшить налоговое бремя, если, например, компенсирую расходы на модернизацию и т.д. Это означает, грубо говоря, что налог платит арендатор. Грубо говоря, это означает, что государство поддерживает меня в сохранении и увеличении стоимости моих капиталовложений.

Правильно измерять стоимость недвижимости

Вопрос: Конечно, чтобы получить прибыль с помощью капиталовложений — неважно, какого рода, — нужны некоторые базовые знания. Как на самом деле возникает стоимость недвижимости и как она измеряется?

Существует несколько вариантов. Здесь я буду краток и прост: стоимость земли играет определенную роль (обычно в евро за квадратный метр). Кроме того, учитывается размер дома, его возраст и состояние. Возраст технического оборудования(труботопления, водо- и электроснабжения) также играет свою роль. Очень важно: расположение! Имеет большое значение, находится ли дом вблизи желаемых городов или вдали от них. B

Если вы хотите купить кондоминиум в качестве инвестиции, то здесь практически все то же самое. Ситуация несколько иная в отношении недвижимости, в которой инвестор не проживает сам. В случае арендованной квартиры или даже многоквартирного дома в качестве основы для оценки добавляется так называемая стоимость капитализированной прибыли. Расчет этого показателя всегда является делом специалистов по недвижимости.

Прибыльные инвестиции в недвижимость: 3 фактора

Вопрос: Что делает инвестиции в недвижимость выгодными? На какие три фактора следует обратить внимание?

Неважно, хотите ли вы жить в недвижимости сами или сдавать ее в аренду: Каждый, кто инвестирует в недвижимость, должен убедиться в том, что она имеет оптимальное местоположение, соответствующее ее назначению. Обычно это включает близость к магазинам для повседневных нужд и к общественным учреждениям, таким как школы и т.д.

Во-вторых, расположение должно быть таким, чтобы оставаться востребованным в течение многих лет или даже стать более желанным. Если, допустим, через 25 лет люди по-прежнему будут переезжать в регион, где находится моя недвижимость, это обеспечит приличный рост стоимости и легкую продажу.

В конце концов, цена покупки и состояние недвижимости должны соответствовать друг другу. Поэтому я намеренно не говорю, что недвижимость всегда должна быть особенно дешевой или дорогой, чтобы получить что-то за свои деньги. Например, я могу компенсировать недостатки расположения или состояния недвижимости более низкой ценой покупки. С другой стороны, особенно дорогая недвижимость должна иметь массу преимуществ, чтобы я мог выгодно вложить в нее деньги.

Для несобственнической недвижимости — а именно ее обычно имеют в виду, говоря о недвижимости как об инвестиции, — все это также применимо. Здесь, прежде всего, следует обратить внимание на так называемый «риск потери ренты». Инвестор должен поинтересоваться, как часто меняются жильцы в доме/квартире и есть ли свободные места. Потому что только арендованная недвижимость подходит в качестве инвестиции.

Времена кризиса и золото: ваш опыт?

Вопрос: Во времена кризиса золото всегда рекомендуется как надежная инвестиция. Каков ваш опыт? Как вы оцениваете риск и шансы на получение прибыли при инвестициях в золото?

Я уже говорил об этом выше: я очень мало или вообще ничего не думаю о золоте как об инвестиции. Существует очень информативная статистика, которая показывает, что показатели золота значительно слабее, чем показатели недвижимости за тот же инвестиционный период. Но, пожалуй, самое большое различие заключается в том, что я получаю прибыль от инвестиций в золото только тогда, когда снова продаю золото. В противном случае золото сидит в сейфе и не приносит никаких доходов в течение этого времени.

С другой стороны, «бетонное золото», т.е. недвижимость (сдаваемая в аренду), также приносит мне деньги, если я не продаю ее. Месяц за месяцем я получаю арендную плату. Это, если хотите, процентная ставка для моего инвестированного капитала. Если я правильно выбрал недвижимость, то при ее продаже я получу кругленькую прибыль — часто даже без налогов.

Как работает такой фонд?

Вопрос: Инвестиции в фонды сейчас очень популярны среди многих немцев. Как работает такой фонд? Как работает фонд недвижимости?

Под фондом следует понимать банк, в котором собрано множество акций компаний или недвижимости. Эти акции остаются в этом банке до тех пор, пока они имеют положительные показатели или соответственно надежную перспективу их получения. Если среди этих акций есть «тухлое яйцо», оно изымается и заменяется новым, лучшим. Это работа управляющего фондом, который каждый день проверяет, как ведут себя отдельные акции в фонде.

Сейчас существуют — как для акций, так и для фондов недвижимости — открытые и закрытые системы. Разница в том, что в «закрытом фонде» количество выданных паев или объем привлеченного капитала ограничены. При достижении желаемого количества фонд закрывается. Это становится проблематичным, когда компании или недвижимость, стоимость которых составляет фонд, испытывают экономические трудности. Другими словами, если компании больше не приносят прибыль или недвижимость больше не приносит доход от аренды. Поскольку новый капитал не может больше поступать в фонд, первоначально внесенные деньги — т.е. капитал инвесторов — используются для оплаты расходов компаний/недвижимости. В худшем случае деньги просто теряются.

Прибыль от инвестиций: сборы и возвраты

Вопрос: Что происходит с прибылью, которую приносят мои капиталовложения? Какие налоговые и юридические вопросы я должен учитывать? Как рассчитывается возврат и что остается от моей прибыли?

Арендная доходность, прибыль и «ваш арендатор оплачивает» расходы

И снова простой ответ: прибыль от капиталовложений должна облагаться налогом в Германии. Налоговый консультант лучше всего знает, как и в каком объеме. В принципе, существуют безналоговые суммы, то есть части прибыли от капиталовложений, с которых я не должен платить налог. Однако, если вы инвестируете более крупные суммы, а также получаете от них заметную прибыль, вам не удастся избежать налогообложения.

В случае с недвижимостью, которую я покупаю для сдачи в аренду, есть, по крайней мере, возможность компенсировать полученный доход от аренды за счет инвестиций в недвижимость. Преимущество этого способа заключается в том, что я сохраняю стоимость недвижимости, возможно, даже увеличиваю ее. Фактическая прибыль возникает, когда я снова продаю недвижимость по истечении как минимум десяти лет, и стоимость недвижимости увеличивается. Разница между ценой покупки и продажи поступает в мой карман без уплаты налогов. В случае недвижимости, занимаемой собственником, независимо от периода между покупкой и продажей; в случае арендованной недвижимости — по истечении десяти лет.

Формула: Доходность недвижимости (инвестиции / аренда)

Наконец, доходность — это доход, который приносит мой капитал в течение определенного периода времени. В расчете используются все доходы и расходы, которые я должен оплатить за свои капитальные инвестиции. Очень простой расчет для недвижимости — это валовая доходность от аренды. Вот формула:

100 x годовая чистая холодная рента / цена покупки недвижимости = валовая рентная доходность в %.

Чистая доходность от аренды и доходность капитала также являются общими переменными для определения стоимости недвижимости как инвестиции. Я всегда рекомендую поручить вашему агенту по недвижимости рассчитать соответствующую стоимость и таким образом сравнить различные объекты недвижимости с точки зрения их качества как инвестиций. Это очень интересно!

Да или нет? Недвижимость как инвестиция

Вопрос: Если я решил приобрести недвижимость в качестве инвестиции — а это становится все более популярным в Германии, — где мне искать подходящий объект? Большие города в Германии уже стали очень дорогими из-за высокого спроса, не так ли?

К сожалению, это правда — с точки зрения покупателей. Конечно, в ближайшем столичном регионе всегда есть «выгодные предложения». Но для этого нужно либо самому иметь «правильный нос», либо иметь агента по недвижимости, который имеет очень тесные связи на рынке.

Если вас интересует дом или квартира немного в стороне от центров, всегда следует убедиться, что транспортное сообщение хорошее и что в самом городе есть хорошая инфраструктура школ, магазинов и т.д. Тогда люди будут продолжать жить там и захотят покупать недвижимость в долгосрочной перспективе. Это, в свою очередь, означает рост цен и, следовательно, хороший рост стоимости недвижимости как инвестиции.

Часть 1 читайте здесь: «Недвижимость как инвестиция».

Совет. Читайте 1 из 2 частей здесь: Классические или экзотические инвестиции — Какая недвижимость подходит для инвестиций?

• Инвестировать классически или экзотически

Видео — Как делают бетон, прежде чем он становится «золотым

Куда инвестировать? Рейтинг Лукински

Месторасположение недвижимости — Месторасположение делает разницу между инвестированием с целью получения дохода (прямой доход, в основном места расположения B и C) или в инвестиционную недвижимость («спекуляция» на повышении стоимости, места расположения A). Текущий рейтинг Лукински 09/21 по привлекательности городов Германии с населением более 40 000 человек. После этого становится интересно, потому что мы посмотрим на скрытых чемпионов, с рейтингом A+ и D- и более высоким риском.

• Куда инвестировать? — Города, расположение и рейтинги

Купить дом и квартиру: Инвестиции в недвижимость

Многие покупатели недвижимости берут с собой много времени, поэтому некоторым приходится действовать быстро. Смена профессии, спонтанное наследство, а также налоговые аспекты, например, получение прибыли в конце года, чтобы избежать налогов, играют роль для некоторых покупателей недвижимости.

Фактор: Время, местные знания и законы для владельцев

Но не только время является риском для многих инвесторов в недвижимость, недостаток местных знаний также гарантирует, что поиск недвижимости занимает значительно больше времени, чем планировалось, и вызывает значительно больше источников ошибок. Иногда дорогостоящие ошибки, в конце концов, вы переходите в новую правовую систему (США или Европа, или Германия).

Факторы риска:

• Нехватка времени
• Отсутствие местных знаний
• Новые законы и налоги

Доходность недвижимости: городские округа в сравнении

Некоторые вечнозеленые районы, в основном в центрах городов, в конечном итоге всегда приносят прибыль инвесторам в недвижимость. Однако доходность недвижимости «всего лишь» умеренная. Если вы хотите получить более высокую доходность недвижимости, вам нужно переехать в Приближающиеся районы.

Инвестиционный риск здесь выше, но доходность может быть значительно более привлекательной.

Некоторые покупатели, однако, пока еще не озабочены доходностью недвижимости, но в первую очередь — основами, ошибками, которые могут быть допущены при покупке недвижимости, а также процессом, начиная с поиска, агента по недвижимости, договора купли-продажи и заканчивая нотариусом.

Специалист по недвижимости: США, Германия (эмигранты)

Сотни тысяч людей мигрируют в обе страны каждый год, сотни тысяч покидают страны и ищут новый дом. Смена профессии, как описано во введении, новая любовь, спонтанное наследство или резкая смена обстановки. Это не всегда вопрос инвестиций. Это еще одна причина, по которой наши небольшие путеводители призваны дать быстрое и четкое представление о мегаполисах двух стран.

Пример Нью-Йорк

Вот небольшое представление о городе, который никогда не спит. Какие районы вам нужно знать? Какие налоги важны для покупателей недвижимости в США? Также в штате Нью-Йорк?

• Инвестиционные брошюры: немецкий язык
• Инвестиционные брошюры: английский

Инвестиционная брошюра: английский и немецкий языки

Каждая отдельная инвестиционная брошюра доступна на двух языках — английском и немецком. Совет! В отдельных инвестиционных брошюрах вы найдете дополнительную информацию, например, о ценах за квадратный метр для кондоминиумов и домов в соответствующих городах. Узнайте о покупке дома или квартиры у нас совершенно бесплатно. Нажмите здесь, чтобы ознакомиться с соответствующими обзорами «Инвестирование в США» и «Инвестирование в Германию»:

• Инвестиционные брошюры: немецкий язык
• Инвестиционные брошюры: английский

Многоквартирные дома и сдача в аренду

Вы хотите не только покупать для собственного пользования, но и сдавать часть недвижимости в аренду? Кроме того, существуют специальные требования, законы и правила, которые вам необходимо знать.

• Купить многоквартирный дом
• Построить или купить многоквартирный дом?

• Лукинский завод Эксперт — Контакты

Какая система мне подходит? Определение и значение

Унаследованные, выигранные в лотерею или просто заработанные обычным способом: все больше и больше людей имеют деньги, которые у них просто «остались». Если это еще более крупные суммы, возникает вопрос: что я могу сделать с этим капиталом, чтобы он стал больше без моего участия? На немецком и международном рынке существует настоящее изобилие возможностей для капиталовложений. Но какая из инвестиций подходит мне и моим желаниям? Не существует «правильного» пути через джунгли инвестиций.

Путеводитель по инвестиционным джунглям

Деньги по звонку, сберегательные книжки, краудинвестинг или золотые слитки — каждый, кто открывает страницы предложений банков и других брокеров по вложению капитала, быстро теряется в догадках о том, что предлагается. Зачастую, прочитав первые несколько предложений, можно понять, что большинство консультантов имеют в виду только свой собственный ассортимент продукции. Поэтому найти проводника в инвестиционных джунглях — настоящая проблема. Вы обязательно найдете «правильный» поток для себя лично, когда проясните свои инвестиционные цели.

Существует ли такая вещь, как «лучшая инвестиция в мире»?

Это не признак невежества или мании величия — просить о лучшей в мире инвестиции! Однако ответ зависит от того, кого вы спросите, и, прежде всего, от того, чего хочет сам инвестор. Серьезно ориентированный инвестор не должен ожидать объективности в строгом смысле этого слова. Поэтому важно, прежде всего, самому разобраться, какие цели я связываю с капиталовложениями.

Пять вопросов для серьезных инвесторов

1. Каким капиталом я располагаю?
2. Как долго я могу обходиться без своего капитала?
3. Сколько времени у меня есть, чтобы позаботиться о своих капиталовложениях?
4. На какой риск я готов пойти?
5. Какой у меня опыт работы с капитальными инвестициями?

Ответы на эти вопросы в конечном итоге определяют ваш личный тип инвестиций. То, что звучит как «голубиное мышление», уже несколько лет является юридически эффективной основой для серьезных инвестиционных консультаций в инвестиционном бизнесе. Прежде всего, эти вопросы призваны помочь инвесторам самим определить, соответствует ли предлагаемый продукт их потребностям. Таким образом, человек лучше защищен от неприятных сюрпризов. В конце концов, на кону стоят деньги, которые являются неотъемлемой частью собственного существования. Далеко не каждый инвестор является мультимиллионером и может справиться с возможными потерями, которые, кстати, влечет за собой даже якобы лучшая инвестиция в мире.

Капиталовложения без риска — это то, чего хотят все!

По официальным оценкам, около 150 миллиардов евро в настоящее время лежат без движения в виде наличных денег в немецких домохозяйствах. Общий объем активов немецких домохозяйств составляет несколько триллионов евро. Причины этого многообразны. По сути, за этим «методом бункера» стоит страх потерять свои деньги, если они не лежат — часто буквально — под подушкой. Но, возможно, за этим стоит и изрядная доля дезориентации в связи с многочисленными и разнообразными вариантами инвестирования. Как говорится в песне Нины Хаген «Я не могу решить, здесь все так красочно»!

Не только новички в инвестиционном бизнесе мечтают об инвестициях без риска с максимальной отдачей — т.е. о прибыли, которую приносят собственные деньги в форме инвестиций. Тем не менее, следует отметить этот момент: Инвестиций без риска не бывает! Потому что даже классическая сберегательная книжка или даже «метод подушки» несут в себе неопределенность ползучего обесценивания денег, называемого инфляцией. Проще говоря: Если сегодня у вас под подушкой или «в банке» (имеется в виду сберегательная книжка) лежит 10 000 евро, то через десять и более лет вы сможете сделать с этой суммой меньше в смысле ее стоимости (или покупательной способности). В Германии за последние десять лет этот показатель составлял от 0,3% до 2,6% (Statista). При текущих процентных ставках по сбережениям — например, по депозитам овернайт — от 0,2% до 0,5%, потеря стоимости меньше, но все же присутствует.

Ваш личный тип инвестиций

Это уже ясно показывает, что просто ничего не делать со своим капиталом — каким бы большим он ни был — не может быть решением проблемы. В то же время, изучение своего «личного инвестиционного типа» может и должно быть интересным. Даже помимо бесед с инвестиционными консультантами, инвесторы могут сделать первоначальную оценку типа своих инвестиций. Это не означает, что принято решение о виде и содержании будущих инвестиций.

В принципе, можно сказать: чем выше собственная готовность идти на риск и способность интенсивно заниматься своими инвестициями, тем больше шансов на возврат. Но берегитесь: где много света, там много и тени! Потому что шанс возврата — это также риск возврата, т.е. потери! Как хорошо, что часто есть даже несколько предложений для каждого типа инвестиций — то есть людей.

Классика

Те, кто еще помнит Всемирный день сбережений, также помнят, что даже на мелкие копейки, вносимые в то время — сегодня это центы — начислялись проценты. В 70-х и 80-х годах 20-го века вкладчики получали от 4% до 5% процентов. Это продолжается уже много лет. Сегодня сберегательная книжка приносит всего 0,02% процентов. В некоторых случаях штрафные санкции начисляются даже на доходы от сбережений. (Ссылка на статистику развития процентных ставок в Германии). Тем не менее, классика среди сберегательных форм немцев не умерла. Вот краткий обзор.

• Подробнее об акциях на недвижимость
• Узнайте, как купитьсвою первую акцию

Сберегательная книжка, срочный вклад, фонды & Co

• Сберегательная книжка: 100% надежность; отсутствие комиссий, обычно ограниченный лимит снятия средств; очень низкие проценты; требуется уведомление о расторжении договора; очень низкая доходность.
• Деньги до востребования: 100% безопасность; отсутствие комиссий, неограниченный лимит снятия; низкая процентная ставка (немного лучше, чем на сберегательном счете); можно аннулировать в любое время без уведомления; очень низкая доходность.
• Срочный депозит: 100% надежность; отсутствие комиссий; отсутствие возможности использования в течение оговоренного срока; таким образом, процентная ставка выше, чем по сберегательному счету или депозиту овернайт; процентная ставка фиксирована в течение всего срока; договор истекает автоматически; очень низкая доходность
• Сберегательная облигация: см. срочный вклад
• План единовременной выплаты: Особая форма (пенсионного) страхования; «сберегатель» получает ежемесячные выплаты из единовременно внесенной суммы; минимальная процентная ставка гарантирована (но в настоящее время очень низкая); если согласовано «истощение капитала», выплаты производятся до тех пор, пока капитал (включая проценты) не будет израсходован, таким образом возможны более высокие выплаты; без «истощения капитала» ежемесячные выплаты ниже, но выплаты производятся пожизненно; низкая доходность; очень низкий риск; очень низкая доходность
• Фонд: Лучше всего представить себе фонд как «горшок», в который многие сберегатели кладут деньги. Банком управляют менеджеры фондов, которые инвестируют собранные деньги в акции, облигации, недвижимость и другие ценные бумаги. Существуют различные типы фондов: фонды акций инвестируют свой капитал в основном в акции, фонды облигаций покупают ценные бумаги с фиксированным процентом. Смешанные фонды, например, состоят из акций и ценных бумаг с фиксированным доходом.
• Риск ниже (например, фонд облигаций) или выше (фонд чистых акций) в зависимости от типа фонда; плата за управление фондом (расходы по счету депо) и за каждый вклад (надбавка за выпуск); в некоторых случаях дополнительные сборы; вклад в фонд (оплаченный капитал) обычно может быть прекращен в любое время; паи фонда подвержены колебаниям цен, поэтому возможны потери — особенно если период инвестирования в фонд слишком короткий; шансы на доходность довольно высоки в зависимости от типа фонда; нет необходимости в собственных усилиях по управлению.

Гонщики

После выпуска так называемой «Т-акции» Deutsche Telekom, как сберегатели, так и инвесторы в капитал поняли, что покупка акций компаний может быть выгодной. И в последнее время, после последнего финансового кризиса 2008 года, многие инвесторы вкладывают свои деньги в драгоценные металлы — предпочтительно в золото. Каковы аргументы «за»? Против чего?

Акции, Драгоценные металлы и Ко.

Если в прежние времена акции считались просто спекулятивным активом, то сегодня они рассматриваются как альтернативное вложение капитала. Особенно в период низких процентных ставок акции пользуются все большей популярностью. Инвесторы могут зарабатывать деньги, вкладывая средства в акции, двумя различными способами. С одной стороны, инвесторы участвуют в прибыли компании, выплачивая дивиденды, а с другой стороны, инвесторы могут получать прибыль от роста стоимости, торгуя акциями. Последняя причина, однако, также связана с риском, поскольку нередки случаи, когда акции теряют в цене, что также приводит к снижению цены продажи. Возможны и полные потери капитала!

Поэтому инвестиции в акции означают порой значительный объем работы для самого инвестора. Он должен всегда следить за развитием цен на свои инвестиции, чтобы иметь возможность быстро реагировать в случае «обвалов». Еще лучше действовать до того, как возникнет угроза снижения цен, и перевести свои активы в другие акции. Это уже требует больших знаний о рынках капитала и внутренних связях между компаниями и их рынками. Кроме того, существуют также комиссии за ведение депозитного счета акций и многое другое. Но, как я уже сказал, есть множество инвесторов, которые очень значительно увеличили свое состояние благодаря акциям.

Золото и другие драгоценные металлы

Капиталовложения в золото или другие драгоценные металлы могут быть сделаны различными способами. Наиболее распространенной является «физическая инвестиция» — то есть покупка самого драгоценного металла, например, в виде слитков или монет. Так называемые «биржевые золотые продукты» в конечном итоге включают в себя ценные бумаги, которые основаны на цене золота. И, наконец, в качестве капиталовложений можно выбрать участие в золотых рудниках.

Каждый, кто вкладывает свои деньги в золото, в основном несет риск развития цены на золото. В отличие от акции, золото/драгоценный металл не развивает свою стоимость самостоятельно, как компания. Цена драгоценного металла зависит исключительно от спроса и предложения. Кроме того, при инвестициях в золото существует валютный риск, поскольку цена золота котируется в долларах, и при покупке и продаже необходимо учитывать обменный курс между евро и долларом. По мнению многих экспертов, драгоценные металлы являются довольно непригодными в качестве капиталовложений с точки зрения чистой доходности. В долгосрочной перспективе колебания цен на золото даже намного выше, чем на акции. В качестве инвестиции золото подходит в основном тем инвесторам, которые боятся валютного краха, то есть опасаются массовой и быстрой потери стоимости собственных денег. В этом отношении также имеет смысл говорить о «бетонном золоте» в случае с недвижимостью как капиталовложением. Однако доходы от правильных инвестиций в недвижимость выше, чем от золота, и, по крайней мере, столь же безопасны.

• Совет: Рекомендация книги Капитальные инвестиции недвижимость

Экзотика: Зеленые инвестиции, хедж-фонды и редкие земли

Если все это для вас слишком условно, то на рынке капиталовложений вы также найдете множество возможностей, которые классический немецкий сберегатель назвал бы «expoten». Инвестиции в альтернативные виды энергии — это еще один вариант, который можно понять, имея немного финансовых знаний. Но что мы должны думать о высокоспекулятивных фондах или инвестициях в продукты питания? Даже такое сырье, как редкие земли, предлагается и используется в качестве капиталовложений.

Зеленые инвестиции

Доступны как прямые инвестиции в компании (акции) или в виде фондов; предлагаются производители энергии, продуктов питания и т.д.; при управлении фондами решения часто принимаются в соответствии с этическими критериями (отсутствие оружейной промышленности или поставщиков оружия, устойчивые сельскохозяйственные проекты, лесное хозяйство и т.д.); возможности возврата и риски, а также затраты сопоставимы с классическими инвестициями и фондами.

Хедж-фонды

Форма инвестиций на крупные суммы (обычно шестизначные суммы и более); закрытый фонд (деньги недоступны в течение длительного периода времени); хедж-фонды обычно спекулируют на негативном развитии рыночной стоимости; высокорисковая форма инвестиций для инвесторов с крупными активами; частично также институциональные инвесторы (банки, страховые компании).

Вайнбанк

В настоящих винных погребах (в основном расположенных в столицах винодельческих регионов) вина из особенно известных и хороших виноградников хранятся у избранных виноградарей; инвесторы либо сами покупают вина и хранят их в хранилищах винного погреба; доход реализуется через продажу; в то же время существуют и фондовые инвестиции в вина; Управляющий фондом является сотрудником винного банка; фонды предназначены для винных инвесторов, которые не обязательно хотят сами иметь дело с «правильными» винами; доходность определенно находится в двузначном диапазоне; однако инвестиционный риск очень высок, поскольку вино, как продукт питания, подвержено колебаниям качества, а его стоимость также чрезвычайно зависит от спроса.

Редкие земли

Инвестиции осуществляются в сырье (земли или металлы) для промышленного производства в основном электронных изделий; менее интересны для небольших инвестиций в несколько 10 000 €; длительный период вложения капитала; высокорискованны из-за иногда сильных колебаний стоимости; искусственно созданные заменители могут сделать это природное сырье ненужным; тогда существует риск полной потери капитала.

Заключение: Капитальные инвестиции — что имеет смысл?

Чем необычнее форма инвестиций, тем лучше инвестор должен знать рынок. Особенно если человек зависит от своих денег, например, для обеспечения старости. Друзьям может показаться немного «душным», если вы не инвестируете в вино или индий (сырье для производства плоских экранов). Но в свою очередь, при обычных инвестициях (а теперь, конечно, и при «зеленых») человек получает большую стабильность и безопасность. Если вы инвестируете свои деньги в недвижимость, вы можете даже увидеть свои инвестиции вживую и показать их другим людям.

Недвижимость как инвестиция становится все более популярной

Термин «бетонное золото» для недвижимости как капиталовложения уже упоминался выше. На самом деле, сравнение покупки квартиры или дома в инвестиционных целях с популярным драгоценным металлом не является надуманным. Недвижимость как инвестиция — это и безопасность, и хорошая доходность в равной степени. Недвижимость, конечно, не превращается в пресловутый рай для получения дохода, но она предлагает высокую степень надежности в плане развития стоимости и даже два источника, из которых подпитывается доход на вложенный капитал.

План единовременной выплаты

Последний вариант работает всегда, если инвестор сам не проживает в приобретенной недвижимости. Ведь в этом случае, помимо увеличения стоимости недвижимости, есть еще и ежемесячный доход от аренды. Как и в случае с планом капитальных платежей, покупатели арендных квартир или домов получают таким образом деньги от капитальных инвестиций месяц за месяцем. Доход от увеличения стоимости как таковой может быть реализован только при продаже недвижимости.

Чистая годовая холодная арендная плата

Как и при любых других финансовых инвестициях, в бизнесе, связанном с недвижимостью, есть несколько моментов, которые необходимо учитывать. Прежде всего, важно заплатить соответствующую цену покупки с учетом ожидаемого дохода от аренды. 20-кратный размер чистой годовой холодной ренты является хорошим ориентиром для покупки. На самом деле, благодаря нынешним низким процентным ставкам, есть предложения в привлекательных регионах Германии, где цена покупки в 25-30 раз превышает чистую годовую холодную аренду.

Это уже второй восклицательный знак: в недвижимости, как в инвестиции, расположение квартиры или дома играет центральную роль. Постоянно высокий или даже растущий доход от аренды может быть достигнут только в востребованных жилых районах и регионах. Помимо предложений работы и возможностей для отдыха жильцов, важную роль играют также микрорасположения к торговым объектам, школам и т.д. Лучшей основой для получения высокой арендной платы является очень низкая цена покупки при высоком доходе от аренды. Однако в нынешней рыночной ситуации это встречается довольно редко.

Безопасность инвестиций

Тип недвижимости также оказывает важное влияние на безопасность объекта капиталовложений! В связи с увеличением количества одиноких домохозяйств, инвестирование в отдельные квартиры представляется привлекательным. Например, для студентов или пожилых людей. Однако при таком типе жилья следует ожидать более высокой текучести жильцов и, соответственно, более высоких временных затрат на поиск арендаторов и т.д. Необходимо также учитывать краткосрочную потерю арендной платы.

Тем не менее, каждому, кто инвестирует свой капитал в недвижимость — жилой дом или квартиру — в хорошем или очень хорошем месте, не нужно беспокоиться о надежном развитии стоимости и доходах от арендной платы. Реально они составляют 5% и более.

5 Формы инвестирования в недвижимость

Приобретение недвижимости в качестве капиталовложения является вполне классическим. Однако существуют также инвестиции в недвижимость, которые функционируют как фонды или акции. В этом случае инвестор не является единственным владельцем недвижимости, в которую он может войти и сам.

Акции в сфере недвижимости

Капитал инвестируется в компании, занимающиеся недвижимостью, путем покупки акций; в настоящее время очень высокая доходность; но также высокие цены входа; дальнейшие показатели очень неопределенны в долгосрочной перспективе; высокий риск колебания цен; плата за управление и т.д. Здесь вы найдете все текущие ежедневные цены 20 лучших акций на рынке недвижимости.

Облигации по недвижимости

Здесь вложенный капитал в основном обеспечен записью в земельной книге; поэтому капитал может быть полностью или хотя бы частично возвращен при продаже недвижимости; однако запись в земельной книге обычно не является первоклассной, поэтому возможна полная потеря капитала, даже если недвижимость будет реализована; только для опытных инвесторов; возможен высокий доход

Фонды недвижимости

Капитал, вложенный в фонд, распределяется по многим инвестициям в недвижимость; диверсификация рисков обеспечивает безопасность; это приводит к расходам на управление; риск низкой стоимости недвижимости в фонде снижает доходность; «закрытые фонды недвижимости» очень рискованны и полезны только для долгосрочных инвесторов

Краудинвестинг

Уже несколько лет очень популярная форма инвестиций в недвижимость; «крауд-финансирование» также возможно с очень маленькими суммами, начиная с 10 евро; инвестор может сам выбирать недвижимость для своих инвестиций и, таким образом, является собственным управляющим фонда; риск полного дефолта ограничен благодаря широкой диверсификации; риск из-за отсутствия права голоса в развитии инвестиционной недвижимости; предлагаемые проекты часто являются второсортными, потому что банки не хотят их финансировать; в случае банкротства крауд-инвесторы обслуживаются в последнюю очередь и обычно уходят с пустыми руками.

Приобретение недвижимости

Владение недвижимостью считается самой безопасной формой вложения капитала в секторе недвижимости; стабильное и надежное развитие стоимости при соблюдении критериев цены покупки и местоположения; нет необходимости в дополнительном капитале, если недвижимость находится в хорошем состоянии; потребность в собственном времени для управления капиталовложениями существует, но, как правило, невелика; двойная доходность от арендной платы и дохода от продажи; прибыль от продажи недвижимости не облагается налогом с десяти лет после покупки.

Заключение: «Лучшая инвестиция в мире»?

Поэтому «лучшая инвестиция в мире» — это та, которая лучше всего подходит вам как тип инвестиций. Если вы ищете безопасность и доходность в равной степени и обладаете «выдержкой», вам стоит подумать о покупке недвижимости. На рынке найдется что-то на любой «кошелек». Как и при любых других инвестициях, вы должны стараться распределить риск как можно шире. Так почему бы не купить приличную квартиру и не сдавать ее в аренду, а оставшийся капитал вложить в другую — возможно, краткосрочную или более спекулятивную — инвестицию? В любом случае, однако, следует обращаться за хорошим советом и знать о возможностях и рисках в меру своих возможностей.