Прежде всего: почему стоит использовать 110% или полное финансирование?

Как инвестор, вы предпочитаете взять кредит на недвижимость и выплачивать его в течение длительного периода (около 35 лет). Это имеет свои преимущества: вам нужно меньше собственного капитала, поэтому вы можете «инвестировать больше денег» (потому что они вам не нужны). Это позволяет получать больший доход от аренды. Да, есть проценты, но есть и инфляция. Это обесценивание денег гарантирует, что платежи по кредиту действительно становятся «дешевле». Подробнее здесь: Недвижимость как инвестиция Преимущества.

Вот почему стоит просчитать все 3 сценария!

Полное финансирование недвижимости: Затраты

Пример полного финансирования: Предположим, что цена покупки недвижимости составляет 240 000 евро и собственный капитал не вносится:

• Покупная цена недвижимости: 240 000 евро
• Капитал: 0 евро
• Сумма кредита: 240 000 евро

Условия предоставления займа:

• Процентная ставка (эффективная): 2,5 % — в зависимости от банка / кредитного рейтинга процентная ставка при полном финансировании может быть выше на 0,05-0,1 %
• Срок: 20 лет
• Ежемесячный взнос: 1 218,75 евро

Финансирование под 110% от стоимости покупки: Затраты

Пример финансирования на 110 % — в этом сценарии 10 % цены покупки финансируется в дополнение к цене покупки на вспомогательные расходы и резервы:

• Покупная цена недвижимости: 240 000 евро
• Капитал: 0 евро
• Сумма кредита (включая 10% дополнительных расходов): 264 000 евро

Условия предоставления займа:

• Процентная ставка (эффективная): 2,5 % — в зависимости от банка / кредитного рейтинга процентная ставка при полном финансировании может быть выше на 0,05-0,1 %
• Срок: 20 лет
• Ежемесячный взнос: 1 345,00 евро

Финансирование за счет собственных средств: Затраты

Пример с собственным капиталом — Предположим, что вы внесли 20% от стоимости покупки в качестве собственного капитала:

• Покупная цена недвижимости: 240 000 евро
• Собственный капитал: 48 000 евро
• Сумма кредита: 192 000 евро

Условия предоставления займа:

• Процентная ставка (эффективная): 2.5%
• Срок: 20 лет
• Ежемесячный взнос: 975,00 евро

Как финансировать дом и кондоминиум?

Выбор правильного варианта финансирования имеет решающее значение для долгосрочного успеха вашей покупки недвижимости. Полное финансирование позволяет купить недвижимость без собственного капитала, но приводит к увеличению ежемесячных платежей и повышению общих расходов из-за процентов. Финансирование с более высокой суммой кредита, например 110 % от стоимости покупки, может покрыть дополнительные расходы, но еще больше увеличивает ежемесячное бремя.

Привлечение собственного капитала позволяет снизить ежемесячные платежи и уменьшить общие расходы, поскольку сумма кредита меньше. Это также позволяет получить более выгодную процентную ставку, поскольку риск для банка ниже. Однако рекомендуется оставлять определенную сумму собственного капитала на случай непредвиденных расходов или ремонта.

В конечном счете, оптимальный вариант финансирования зависит от вашей индивидуальной финансовой ситуации и долгосрочных целей. Чтобы принять правильное решение, рекомендуется тщательно спланировать, продумать различные сценарии и при необходимости обратиться за советом к финансовому эксперту.

Выгодное финансирование домов и кондоминиумов?

Облегчите себе жизнь и заранее подготовьтесь к покупке дома или квартиры. Шаг 1 — всегда уточняйте финансирование. Проще говоря:

Какой дом вы можете себе позволить? Какую квартиру вы можете себе позволить?

Шаг 1: Уточните финансирование перед покупкой

Начнем с финансирования.

Подробнее здесь:

• Финансирование недвижимости
• Собственный капитал
• Финансирование плана / самораскрытие
• Получите предложение о финансировании

Совет! Финансирование строительства в сравнении [год]

Хорошие поставщики, хорошие условия, хорошие инвестиции. Сравните различных провайдеров и их текущие процентные ставки и условия в режиме онлайн и бесплатно:

• Сравнение финансирования строительства [год]

Lukinski Real Estate Tools — Приложение #1

Все началось с этого приложения или идеи на Рождество, и два месяца спустя приложение (v.1.0) готово и находится в App Store!

Идея: приложение по недвижимости для начинающих

Существуют тысячи приложений для питания, тысячи для спорта, миллионы для игр и лишь несколько приложений для недвижимости, в основном для поиска квартиры.

Затем на Рождество у меня возникла идея: я создам очень простые калькуляторы недвижимости и финансов для начинающих. Приложение Lukinski Immo Tools. Пример: план погашения кредита (проценты, возврат, рассрочка, внеплановое погашение) можно сложно объяснить в справочнике из тысячи слов или просто показать. Мой учитель в бизнес-школе говорил: «Не приносите рыбу «бедным», дайте им удочку» — простая цитата с юга Баварии, но содержащая много правды. «Учиться на практике» также было бы уместно.

15+ небольших калькуляторов для расчета собственного капитала, плана накопления (резервов), графика амортизации, стоимости покупки по штатам, налога на передачу земли, стоимости услуг агента по недвижимости и многого другого!

Приложение по недвижимости для начинающих с целью:

1. Наращивание собственного капитала
2. Найти дешевую недвижимость
3. Купить недвижимость (в качестве инвестиции)

Новые функции приложения для работы с недвижимостью

В ближайшие недели и месяцы я буду совершенствовать калькуляторы и создавать новые, в том числе для собственников. Вы уже можете найти в приложении калькулятор совместного владения (покупка кондоминиума > часть товарищества собственников), а также расчет жилой площади, функционального пространства и многое другое, все в соответствии с DIN 277 и WolfV.

Загрузите из App Store

Здесь вы можете найти бесплатное приложение для работы с недвижимостью в магазинах:

Бесплатно в App Store!

Вы также можете узнать больше о приложении и калькуляторах здесь:

• Lukinski Immo Tools App

Lukinski Villas App: недвижимость для отдыха и инвестиции — App #2

Недвижимость для отдыха или инвестиций (проживание и аренда или только аренда), в приложении Lukinski Villas App вы теперь найдете подборку жемчужин на Ибице, в Марбелье, Лос-Анджелесе, Майами (и не только).

В своих путешествиях, особенно по испаноязычному миру, я завожу все больше и больше знакомств. Ещё: недвижимость Германия. Некоторые из них ведут к настоящим жемчужинам: виллам на Ибице, в Марбелье, Лос-Анджелесе (и других горячих точках). С помощью приложения Lukinski Villas вы можете открыть для себя некоторые из этих жемчужин, как для отдыха, так и для инвестиций (жить и сдавать в аренду или просто сдавать в аренду).

Загрузите из App Store

Бесплатное приложение Villas можно найти в магазинах здесь:

Бесплатно в App Store!

Вы также можете узнать больше о приложении и виллах здесь:

• Lukinski Villas App

Приложение Real Estate Experience: Научитесь инвестировать — Приложение #3

Как научиться «покупать недвижимость»? Лучший способ — с помощью приложения Immobilien-Erfahrung.de. 30 шагов, построенных нашим экспертом, к первой недвижимости.

Кроме того, в приложении вы найдете всю вики с более чем тысячей технических терминов, объясненных в простой и понятной форме.

Загрузите из App Store

Здесь вы можете найти бесплатное приложение для работы с недвижимостью в магазинах:

Бесплатно в App Store!

Вы также можете узнать больше о приложении и о том, как стать инвестором, здесь:

• Приложение «Опыт работы с недвижимостью

FIV Magazine App: Журнал о моде и недвижимости — приложение #4

Уже более 25 номеров журнала FIV Magazine, моего маленького медиа-ребенка 90-х годов, моего «маленького Vogue». Теперь все номера доступны бесплатно со всеми обложками и интервью в приложении FIV Magazine.

Загрузите из App Store

Здесь вы можете найти бесплатное приложение для работы с недвижимостью в магазинах:

Бесплатно в App Store!

Узнайте больше о приложении и журнале здесь:

• Приложение для журнала FIV

Лукинская проверка [год]

На моем портале сравнения вы найдете самые важные темы и хороших поставщиков. Для финансирования строительства, последующего финансирования и многого другого! Обеспечьте себе хорошие условия с помощью моей проверки поставщиков 2023:

• Сравнение [год]

Финансирование: сравнение поставщиков

Все и вся в инвестициях в недвижимость: выгодное финансирование!

• Сберегательный контракт строительного общества — наращивание капитала
• Финансирование строительства — благоприятные процентные ставки
• Последующее финансирование / форвардный кредит
• Кредит в рассрочку — для небольших ремонтов и ко.
• Арендный депозит — первая арендная квартира

Инвестиции: сравнение провайдеров

Наращивание собственного капитала означает экономию и инвестирование денег. Вот мои советы:

• Текущий счет — хранение денег
• Депо — Инвестировать деньги
• Деньги до востребования — откладывание денег на короткий срок
• Срочные вклады — откладывание денег на длительный срок
• Roboadvisor — Инвестирование денег (автоматическое)

Имущество: страхование и продажа

И наконец, 2 практических сравнения для владельцев недвижимости:

• Страхование домашнего имущества
• Частичная продажа

Экономия научит вас, как разбогатеть!

Что это значит? Проще говоря, каждый евро, который вы сэкономите, например, на процентах, может быть напрямую реинвестирован вами, как умным инвестором. Каждый евро соответствует ~ 20 % капитала для первой, второй покупки недвижимости. Таким образом, при использовании кредита 1 евро превращается в 6 евро, которые вы можете инвестировать. Экономия 100 евро на процентах = 600 евро больше собственного капитала, 1 000 евро = 6 000 евро больше собственного капитала и т.д.

Пример:

• Кредит в размере 100 000 евро под 2% годовых
• 1-й год = 2 000 евро процентных расходов
• 2-й год = 1 960 евро процентных расходов
• …
• 39 130,36 евро процентные расходы !!!

Реализация:

• Стоит сравнить предложения / поставщиков
• Проценты — это фактор затрат №1 после цены покупки недвижимости

Совет! Воспользуйтесь калькулятором плана погашения (см. ниже), чтобы самостоятельно определить, сколько процентов вам будет начисляться каждый год при стоимости кредита всего в 2%.

Пример плана погашения: 2% на срок 35 лет

Вот пример финансирования под 2% на срок 35 лет.

Сравните как можно больше предложений — Совет 1

Если вы хотите взять кредит на строительство или покупку недвижимости, стоит сравнить предложения различных банков и кредитных организаций. В Интернете существуют различные калькуляторы процентных ставок, которые позволяют сравнить процентные ставки различных поставщиков. Вы также можете обратиться непосредственно в банки и кредитные учреждения, чтобы получить предложения.

Важно сравнить как можно больше предложений, чтобы найти наилучшую для вас процентную ставку. Чем больше предложений вы сравните, тем больше шансов, что вы найдете привлекательную процентную ставку. Также сравните условия разных поставщиков, например, период фиксированной процентной ставки, варианты внепланового погашения и условия погашения. Таким образом, вы сможете выбрать наиболее подходящее для вас предложение.

Сравнительная таблица подытожена:

• Сравните как можно больше предложений от различных банков и кредитных организаций.
• Воспользуйтесь калькулятором процентных ставок в Интернете или обратитесь непосредственно к поставщикам услуг.
• Чем больше предложений вы сравните, тем больше шансов, что вы найдете привлекательную процентную ставку.

Также сравните условия различных предложений (подробнее об этом чуть позже), например, период фиксированного процента, варианты внепланового погашения и условия погашения.

Финансирование строительства: сравнение поставщиков

Проверьте текущие условия онлайн, прямо здесь:

• Финансирование строительства в сравнении

Рассмотрим период фиксированных процентов — Совет 2

Период фиксированной процентной ставки указывает, на какой срок гарантируется процентная ставка по строительству. Например, если вы выбрали период с фиксированной процентной ставкой в 10 лет, то процентная ставка по строительству будет оставаться постоянной в течение 10 лет. По истечении периода с фиксированной процентной ставкой процентная ставка может измениться и подстроиться под текущую рыночную ставку.

Существуют преимущества и недостатки различных периодов фиксированной процентной ставки. Более длительный период с фиксированной процентной ставкой может быть немного дороже, но он также обеспечивает большую надежность планирования. Вы точно знаете, насколько высокими будут ежемесячные платежи в течение всего периода действия фиксированного процента, и можете соответствующим образом планировать свои финансы. С другой стороны, более короткий период фиксированного процента может быть дешевле, но также связан с более высоким риском, поскольку процентная ставка может вырасти после истечения периода фиксированного процента.

Поэтому, принимая решение о выборе периода с фиксированной процентной ставкой, следует учитывать, что вас больше интересует: надежность планирования или минимально возможные процентные ставки. Сравните процентные ставки на различные периоды с фиксированной процентной ставкой у разных поставщиков, чтобы найти лучшее предложение для вас.

Фиксация процентных ставок в кратком изложении:

• Период фиксированной процентной ставки указывает, как долго процентная ставка по строительству остается гарантированной
• Более длительный период с фиксированной процентной ставкой обеспечивает большую надежность планирования, но и стоит несколько дороже
• Более короткий период фиксированного процента является более благоприятным, но также сопряжен с риском того, что процентная ставка может вырасти после истечения периода фиксированного процента
• Выбирая период с фиксированной процентной ставкой, подумайте, что для вас важнее — надежность планирования или минимально возможные процентные ставки.

Сравните различные формы процентов — Совет 3

Существуют различные типы процентных ставок, которые вы можете выбрать при финансировании вашего строительного проекта. Наиболее распространенными формами процентов являются:

1. Фиксированный процент
2. Переменная доля участия
3. Комбинированный процент

Фиксированный процент

При фиксированных процентных ставках процентная ставка на строительство остается постоянной в течение всего срока кредитования. Это обеспечивает безопасность планирования, поскольку вы точно знаете размер ежемесячных выплат. Однако фиксированные процентные ставки обычно несколько дороже переменных процентных ставок.

Переменная доля участия

При переменной процентной ставке процентная ставка на строительство может меняться в течение срока действия кредита. Она корректируется в соответствии с текущей рыночной процентной ставкой. Переменные процентные ставки могут быть дешевле фиксированных, но они также обеспечивают меньшую надежность планирования, поскольку вы не знаете точно, насколько высокими будут ежемесячные платежи.

Комбинированный процент

Комбинированные процентные ставки — это сочетание фиксированных и переменных процентных ставок. Одна часть процентной ставки на строительство остается постоянной в течение всего срока кредита, а другая часть корректируется в соответствии с текущей рыночной процентной ставкой.

Каждый тип процентной ставки имеет свои преимущества и недостатки. Сравните различные варианты, чтобы найти оптимальную для вас процентную ставку. Также учитывайте свои личные предпочтения и финансовые возможности.

Рассмотрите варианты внепланового погашения — Совет 4

Внеплановое погашение позволяет погасить кредит досрочно и тем самым сэкономить на процентах. Существуют различные варианты внепланового погашения, например:

1. Разовое внеплановое погашение
2. Регулярные внеплановые погашения

Разовое внеплановое погашение

Единовременное внеплановое погашение позволяет погасить кредит один раз полностью или частично. Это может быть полезно, например, если в вашем распоряжении внезапно оказалась крупная сумма денег, например, в результате получения наследства или продажи недвижимости.

Регулярные внеплановые погашения

Также можно осуществлять регулярные внеплановые выплаты, например, ежемесячные или ежегодные. Таким образом, вы сможете быстрее погасить кредит и сэкономить на процентах.

При выборе ипотечного кредита рассмотрите варианты внепланового погашения у различных поставщиков. Сравните, возможно ли внеплановое погашение и в каком размере, а также существуют ли какие-либо комиссии за внеплановое погашение.

Используйте порталы сравнения — Совет 5

В Интернете существуют различные порталы сравнения, которые позволяют вам сравнить процентные ставки от разных поставщиков. Эти порталы обычно также предлагают различные функции фильтрации, с помощью которых вы можете сузить поиск в соответствии с вашими пожеланиями, например, по сроку фиксированного процента, процентной ставке или условиям погашения.

Порталы сравнения могут быть хорошим способом получить быстрый и простой обзор различных предложений по строительным процентам. Однако следует учитывать, что сравнительные порталы обычно не учитывают всех поставщиков и условий, и что предложения не всегда могут быть актуальными. Поэтому рекомендуется проверять предложения непосредственно в банках и кредитных организациях.

В самый раз! Нажмите здесь для сравнения провайдеров

Проверяйте текущие условия онлайн, как всегда 24/7 здесь:

• Финансирование строительства в сравнении

Используйте предложения посредников — Совет 6

Посредники — это специализированные поставщики услуг, которые могут помочь вам найти дешевую ипотеку. Они сравнивают предложения различных банков и кредитных организаций и советуют вам оптимальный вариант финансирования. Некоторые брокеры также предлагают эксклюзивные сделки, которые доступны только через них.

За услуги посредников обычно взимается плата. Однако они могут сэкономить вам много времени и сил в поисках недорогого ипотечного кредита, а также найти для вас лучшие условия. Поэтому стоит рассмотреть предложения посредников. Однако вам также следует ознакомиться с условиями и тарифами посредников, чтобы убедиться, что они действительно выгодны для вас.

Также рассмотрите другие варианты финансирования — Совет 7

Помимо банков и кредитных учреждений, существуют и другие способы привлечения денег на строительство или покупку недвижимости. К ним относятся, например:

1. Экономия на строительстве
2. Кредит строительного общества
3. Акционный кредит
4. Персональные кредиты

Экономия на строительстве

Накопления — это форма долгосрочных инвестиций, при которой вы регулярно вносите деньги и получаете взамен проценты и налоговые льготы. Сэкономленные деньги можно использовать для строительства или покупки недвижимости, если это необходимо.

Кредит строительного общества

Кредит строительного общества — это кредит, предоставляемый на основании договора строительного общества. Вам не нужно предоставлять никакого залога, и обычно вы можете воспользоваться выгодными процентными ставками.

Акционный кредит

Существуют также различные субсидированные кредиты, которые предлагаются специально для строителей или покупателей жилья. Эти кредиты обычно дешевле обычных банковских кредитов и предоставляются федеральным правительством, штатами или муниципалитетами. Однако обычно существуют определенные требования, которые необходимо выполнить для получения субсидированного кредита.

Персональные кредиты

Также можно взять кредит у друзей или родственников. Обычно это позволяет получить выгодные, а иногда и гибкие условия, например, если вы не можете вовремя выплатить взнос.

Ведите переговоры о процентной ставке на строительство — Совет 8

Нередко банки и кредитные учреждения имеют определенную свободу действий в отношении процентных ставок при финансировании строительства. Поэтому стоит провести переговоры о процентной ставке по строительству и попросить о ее снижении.

Существуют различные факторы, которые играют роль для банков при оценке кредитоспособности и которые могут повлиять на процентную ставку по кредиту на строительство. К ним относятся, например:

1. Кредитоспособность (кредитоспособность)
2. Сумма кредита
3. Период с фиксированной процентной ставкой
4. Тип недвижимости

Кредитоспособность (кредитоспособность)

Ваш кредитный рейтинг показывает, насколько вероятно, что вы сможете выплатить кредит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка.

Сумма кредита

Сумма кредита также может повлиять на процентную ставку по строительству. Как правило, чем больше размер кредита, тем выше процентная ставка на строительство.

Фиксированный процентный период (упомянутый выше)

Как уже упоминалось, период фиксированной процентной ставки указывает, как долго процентная ставка по строительству остается гарантированной. Более длительный период с фиксированной процентной ставкой обычно обходится дороже, чем более короткий.

Тип недвижимости

Тип недвижимости также может повлиять на процентную ставку по строительству. Например, процентные ставки на строительство одноквартирных домов обычно более выгодны, чем на строительство многоквартирных домов или коммерческих помещений.

Учитывайте эти факторы при переговорах о процентной ставке на строительство и постарайтесь хорошо представить свои аргументы. Также стоит получить предложения от нескольких банков и кредитных организаций и сравнить их между собой. Так вы сможете узнать, кто готов снизить процентную ставку.

Начать планирование строительства?

Здесь вы можете найти сравнение хороших условий:

• Проверка финансирования строительства