9 совета по получению ипотеки: как правильно финансировать вашу новую недвижимость
Реализация мечты о собственном доме требует не только страсти, но и умной финансовой стратегии. Наш сравнение ипотечных кредитов объясняет различные варианты и текущие процентные ставки. В этом руководстве вы узнаете, как приобрести свою мечту о недвижимости. Мы дадим советы по планированию бюджета, выбору местоположения, погашению, сравнению предложений и избежанию финансовых ловушек. Узнайте, когда выгоднее покупать, а не арендовать, и как воспользоваться низкими процентными ставками.
Правильный подход к финансированию: покупка мечты о недвижимости
Что такое «багель»? Вы впервые услышали об этом, здесь краткое и простое объяснение:
«Багель» — это неформальное название кредитов или займов, которые используются специально для покупки или строительства недвижимости, особенно жилых домов.
Перед тем как перейти к советам, еще один важный: сравнивайте предложения!
Сравнение ипотечных кредитов: рекомендация + калькулятор
Совет! Перейдите напрямую к проверке с бесплатным калькулятором и рекомендациями:
Определите вашу исходную ситуацию — Совет 1
Перед тем как приступить к поиску, вы должны точно определить свой бюджет и свои требования. К ним относятся площадь жилья, количество комнат, способ постройки и оснащение, расположение, архитектура, общественный транспорт и расстояние до важных мест, таких как рабочее место или школы. Если вы уверены в своих требованиях, определите свой бюджет. Сколько собственного капитала вы можете вложить?
Важно также определить, насколько высокими могут быть будущие ежемесячные расходы и сколько вы действительно можете себе позволить. Для этого сравните ваши текущие ежемесячные постоянные расходы и затраты. Если вы составите обзор, вы получите приблизительное представление о том, что можете искать.
Дополнительный совет: здесь вы узнаете, как определить максимальную цену покупки.
Учтите погашение — Совет 2
Арендная плата и проценты по кредиту являются реальными расходами, однако при погашении долга деньги используются как своего рода план регулярных взносов. Это означает, что ваша кредитная задолженность уменьшается, а ваше чистое имущество увеличивается. Поэтому вы должны учитывать в своих расчетах ежемесячные платежи по кредиту, которые вы производите. Помните, за сколько лет вы хотите погасить долг, и рассчитывайте с этим значением. Помните также, что арендная плата, которую вы платите ежемесячно, не является инвестицией, в то время как погашение долга все равно увеличивает ваше чистое имущество ежемесячно.
Как выглядит план погашения?
В моём новом Приложении для недвижимости я разработал небольшой инструмент, который рассчитывает примерные графики погашения для любых сумм. График погашения от Immobilien Guru (App).
Найдите хорошее расположение — Совет 3
При поиске недвижимости расположение является решающим фактором. Следует избегать престижных районов или модных кварталов, поскольку цены там чрезмерно высоки. Поэтому не ищите сегодняшнюю модную локацию, а скорее завтрашнюю. Таким образом, стоимость вашего участка через несколько лет может даже вырасти благодаря своему расположению. Кроме того, расположение должно удовлетворять и другим важным аспектам. Важно учитывать не только доступность к важным магазинам, таким как супермаркеты, аптеки или почта, но и расстояние до важных мест, например, до школы или вашего рабочего места.
Лучше отказаться от отличной недвижимости, которая находится далеко от вашего рабочего места, поскольку ежедневные поездки обойдутся вам только в нервы и деньги, которые вы могли бы лучше потратить на финансирование другой недвижимости.
Дополнительный совет: здесь вы узнаете о различных типах расположения недвижимости:
Сравнивайте как можно больше предложений — Совет 4
Чем больше предложений вы запрашиваете и сравниваете, тем больше у вас выбора и тем вероятнее, что вы найдете свою мечтательную недвижимость. Не стесняйтесь тщательно искать и смотреть много недвижимости. Ищите не только на порталах недвижимости, но и в газетных объявлениях, спрашивайте у своих друзей и знакомых и всегда держите глаза открытыми. Трудности поиска в долгосрочной перспективе точно окупятся.
Дополнительный совет: Здесь также помогут, например, сравнительные калькуляторы предложений.
Выбирайте долгосрочное финансирование — Совет 5
Важно при долгосрочном финансировании, чтобы вы как можно дольше обеспечивали себе низкие процентные ставки. Лучше всего на следующие 15 лет или дольше. Это гарантирует вам надежную ставку погашения. Используйте в зависимости от цены покупки 20% собственные средства или меньше и выбирайте классическое амортизационный кредит.
При этом кредите доля погашения должна составлять около 2%.
Если она будет выше, ваша доходность будет выше в случае наступления инфляции. Если же она ниже, вы не достигнете необходимого объема погашения, чтобы не попасть в затруднительное положение при последующем финансировании. Если вы, кроме того, берете еще один кредит, например, субсидируемый кредит, сроки должны совпадать, иначе при продаже могут возникнуть проблемы с
Получите несколько предложений по финансированию — Совет 6
Разумеется, проще всего и легче всего взять кредит в собственном банке и оформить финансирование через него. Однако существуют большие различия в том, какие варианты финансирования предлагают разные банки. По этой причине вам следует получить как минимум два различных предложения, если не больше, чтобы выяснить, какая банк предлагает самые справедливые и выгодные условия.
Не теряйте из виду, что кредит рассчитан на длительный период и, следовательно, сэкономленные 0,2% годовых могут сделать огромную разницу для вас.
Совет! Сравнение ипотечного кредитования
Хорошие поставщики, хорошие условия, хорошая инвестиция. Сравните здесь бесплатно и онлайн различные поставщиков и ваши текущие процентные ставки, условия:
Избегайте излишеств — совет 7
При низких процентных ставках вы можете быть соблазнены приобрести недвижимость, которая чем-то выделяется, имеет индивидуальную архитектуру и отличается от остальных. Конечно, приятно владеть недвижимостью, которая уникальна и не принадлежит никому другому. Однако не стоит поддаваться иллюзиям. Даже если вы можете позволить себе приобрести огромный дом благодаря минимальной процентной ставке, вы всегда должны учитывать свои собственные требования.
Большой дом требует много труда и денег, и всё это лишь для того, чтобы иметь комнаты, которые вам совсем не нужны? Оставайтесь на земле при поиске недвижимости и используйте преимущества низких процентных ставок, чтобы сэкономить деньги или осуществить мечту, например, построить бассейн во дворе, вместо того чтобы приобретать недвижимость, которая вам настолько не нужна.
Не бойтесь долга — Совет 8
Займ — это важное решение, но если вы выберете «хороший займ», в конце концов вы даже получите прибыль.
Ипотека относится к таким «хорошим займам», поскольку вы экономите на расходах на жилье и хорошо защищаетесь от инфляции. В итоге вы приобретаете реальное имущество, а не теряете его, как при инвестициях в товары для потребления. По этой причине не погашайте слишком быстро и оставайтесь на начальном уровне погашения в 2% и сроке 15 лет. Таким образом, вам не нужно бояться роста процентных ставок.
Купите, когда аренда становится дороже — Совет 9
Если аренда жилых помещений становится дороже, чем покупка сопоставимого объекта, то в долгосрочной перспективе выгоднее приобрести объект и не снимать его в аренду. Если Наращивание интереса низкие, это правило часто уже с момента покупки. Маленький пример для пояснения. В этом поможет, например, всегда взглянуть на Недвижимость Статистика, особенно на текущий индекс арендной платы, который показывает рост по сравнению с предыдущими годами.
Пример расчета: Кратко в цифрах
- Аренда 100-квадратных-метровой квартиры: 880 евро в месяц
- Цена покупки квартиры той же площади: 300 000 евро
- Собственные средства: 50 000 евро, необходимый кредит: 250 000 евро
- Процентная ставка по кредиту: 2% в год, что соответствует 5 000 евро процентов в год
- Ежемесячные проценты по кредиту: 417 евро
- Дополнительные ежемесячные расходы на содержание и управление домом: 150 евро
- Общие расходы на приобретение недвижимости в месяц: 567 евро
- Экономия по сравнению с арендой: 313 евро в месяц или 3 756 евро в год
Доход на собственный капитал : 7,5% в год, без уплаты налогов- Сравнение со сберегательным счетом: 1% процентов, подлежащих налогообложению
Пример расчета: Объяснение расчета
Предположим, вы живете в арендуемой квартире площадью 100 квадратных метров, и ваша месячная аренда составляет 880 евро чистыми без коммунальных платежей. Вы думаете о покупке квартиры такого же размера в сопоставимом районе, которая в общей сложности стоит 300 000 евро. Ваш собственный капитал составляет 50 000 евро, и вам потребуется ипотека в размере 250 000 евро под процентную ставку 2% в год.
Проценты по ипотеке в начале составляют 5 000 евро в год, что соответствует 417 евро в месяц. На первый взгляд это кажется меньше, чем ваша текущая аренда без коммунальных платежей. Однако вы также должны учитывать расходы на содержание и управление домом, которые составляют около 150 евро в месяц.
Ваши общие ежемесячные расходы теперь составляют 567 евро.
Покупка вместо аренды позволяет сэкономить 313 евро в месяц или 3 756 евро в год, которые вы в противном случае потратили бы на холодную аренду. Такая экономия соответствует доходности в 7,5 % в год от вашего собственного капитала, и это еще и без учета налогов! В сравнении с этим при банковском вкладе с 1 % годовых и налогом на доходы вы получите значительно меньше.
Этот пример показывает, как покупка может быть финансово выгоднее аренды и как вы можете получить прибыль от своей инвестиции.
Купить дом: на что обратить внимание?
Мечта о собственном доме, самостоятельная жизнь в собственных стенах, индивидуальность и свобода в оформлении привлекают. Однако путь к собственности сложен, требует тщательного планирования и знаний. В этом руководстве вы найдете ценные советы и лайфхаки, чтобы избежать ошибок.
Так мало новых жилых помещений, как в 2012 году: кризис строительства в Германии достигает своего низшего уровня
Продать виллу в Мирбуш: популярное расположение вилл рядом с Дюссельдорфом
Продать виллу в Берлине: список, оценка, цены, риэлторы, ошибки, опыт
Продать виллу в Гамбурге: список, оценка, цены, риэлторы, отзывы
Продать виллу в Кельне: список, оценка, цены, риэлторы, ошибки, опыт
Продать виллу в Мюнхене: список, оценка, цены, риэлторы, отзывы
