9 советов по созданию денег: как финансировать новую недвижимость

После того как вы решили купить недвижимость своей мечты, встает вопрос о правильном финансировании. Здесь вы должны проинформировать себя обо всех вариантах, потому что вам придется жить с решением о финансировании в течение следующих нескольких лет. Поэтому тщательно обдумайте свое решение и следуйте приведенным ниже советам.

Правильно подходите к финансированию: Покупка недвижимости вашей мечты

Для того чтобы успешно подойти к вопросу финансирования и найти действительно лучший для вас вариант, необходимо учесть несколько моментов. Особенно для неопытных людей получение долга — это серьезный шаг, поэтому вы должны быть особенно уверены, что найдете подходящее предложение. Следующие советы помогут вам правильно подойти к финансированию и уделить внимание всему. Список всех расходов, которые вам придется оплатить, вы можете найти здесь: Строительство домов и затраты.

Совет 1 — Определите свою стартовую ситуацию

Прежде чем начать поиск, следует детально определить свой бюджет и свои требования. Сюда входит жилая площадь, количество комнат, конструкция и оборудование, расположение, архитектура, местный транспорт и расстояние до важных мест, таких как рабочее место или школа. Как только вы определитесь со своими требованиями, уточните свой бюджет. Сколько капитала вы можете привлечь? Также важно определить максимальный размер будущих ежемесячных расходов и то, какую сумму вы действительно можете себе позволить. Сравните ваши текущие ежемесячные постоянные расходы и затраты. Создав обзор, вы будете иметь примерное представление о том, что можно искать.

Совет 2 — Включите погашение кредита

Арендная плата и проценты — это реальные расходы, но при погашении кредита эти деньги используются как своего рода рассрочка сбережений. Это означает, что ваш долг по кредиту уменьшается, а чистые активы увеличиваются. Поэтому в свои расчеты вы должны включить и выплаты по кредиту, которые вам придется делать ежемесячно. Подумайте, через сколько лет вы хотели бы погасить долг, и рассчитывайте исходя из этого значения. Помните, что арендная плата, которую вы платите каждый месяц, не является инвестицией, в то время как погашение кредита все равно будет увеличивать вашу чистую стоимость каждый месяц.

Совет 3 — Найдите хорошее место

При поиске недвижимости решающим параметром является местоположение. Вам следует избегать престижных мест или модных районов, так как цены там неоправданно высоки. Поэтому ищите не сегодняшнее модное место, а завтрашнее. Таким образом, стоимость вашей недвижимости может даже возрасти через несколько лет благодаря местоположению. Месторасположение должно отвечать и другим важным аспектам. Следует учитывать не только расстояние до важных магазинов, таких как супермаркеты, аптеки или почта, но и расстояние до таких важных мест, как школа или ваше рабочее место. Лучше отказаться от отличной недвижимости, которая находится далеко от вашего места работы, потому что ежедневные поездки будут стоить вам только нервов и денег, которые вы могли бы лучше вложить в финансирование другой недвижимости.

Совет 4 — Сравните как можно больше предложений

Чем больше предложений вы запросите и сравните, тем больше у вас будет выбор и тем больше вероятность того, что вы найдете недвижимость своей мечты. Не бойтесь проводить обширный поиск и просматривать множество объектов. Ищите не только на порталах недвижимости, но и в газетных объявлениях, спрашивайте друзей и знакомых и всегда держите глаза открытыми. Усилия, которые вы приложите к поиску, обязательно окупятся в долгосрочной перспективе.

Совет 5 — Выбирайте долгосрочное финансирование

При долгосрочном финансировании важно, чтобы низкие процентные ставки сохранялись как можно дольше. Желательно на ближайшие 15 лет или дольше. Это гарантирует вам солидный процент погашения кредита. В зависимости от цены покупки, используйте 20% собственного капитала или меньше и выбирайте классический аннуитетный кредит. При таком кредите ставка погашения должна составлять около 2%. Если он выше, то в случае инфляции ваш доход будет выше. Однако если он будет ниже, то вы не уложитесь в определенную сумму погашения, необходимую для того, чтобы не возникло трудностей с последующим финансированием. Если вы также взяли другой кредит, например, субсидированный кредит, условия должны совпадать, иначе в случае продажи вам могут грозить штрафы за досрочное погашение.

Совет 6 — Получите несколько предложений по финансированию

Конечно, проще и понятнее всего просто взять кредит в своем банке и осуществлять финансирование через него. Однако существуют большие различия в предложениях финансирования от разных банков. По этой причине вам следует получить как минимум два разных предложения, если не больше, чтобы выяснить, какой банк предлагает вам самые справедливые и лучшие условия. Никогда не забывайте о том, что кредит выдается на длительный срок, поэтому экономия на процентах в размере 0,2% в год может иметь для вас большое значение.

Совет 7 — Избегайте экстравагантности

Особенно при низких процентных ставках возникает соблазн купить недвижимость, которая является чем-то особенным, имеет индивидуальную архитектуру и выделяется на фоне остальных. Конечно, это прекрасное чувство — владеть собственностью, которая индивидуально уникальна и которой нет ни у кого другого. Однако не стоит ослепляться внешним видом. Даже если вы можете позволить себе дом XXL благодаря мини процентной ставке, всегда следует помнить о своих требованиях. Большой дом — это много работы и поглощает много денег, и все это только для того, чтобы иметь комнаты, которые вам не нужны? При поиске недвижимости лучше не отвлекаться и использовать преимущество процентной ставки для экономии денег или осуществления мечты, например, иметь собственный бассейн в саду, вместо того чтобы покупать недвижимость, которая вам на самом деле не нужна.

Совет 8 — Не уклоняйтесь от долгов

Влезать в долги — это серьезное решение, но если вы выберете «хороший долг», то в конечном итоге вы действительно выиграете. Финансирование жилья является одной из таких «хороших школ», поскольку вы экономите на стоимости жилья и хорошо защищаете себя от инфляции. В итоге вы приобретаете реальное богатство, а не теряете его, как при инвестициях в потребительские товары. По этой причине не погашайте кредит слишком быстро и придерживайтесь первоначального взноса в размере 2% и срока в 15 лет. Таким образом, вам не придется беспокоиться о росте процентных ставок.

Совет 9 — Покупайте, когда аренда дорожает

Если аренда жилья обходится дороже, чем покупка сопоставимой недвижимости, то в долгосрочной перспективе стоит покупать, а не арендовать. Если процентные ставки по кредиту низкие, то, как правило, это происходит со дня покупки. Небольшой пример, иллюстрирующий это.

Они живут в квартире площадью 100 квадратных метров на условиях аренды. Ваша ежемесячная арендная плата составляет 880 евро нетто-холод. Для вас это хорошая цена за отличную квартиру в хорошем месте, но вы рассматриваете идею переезда в кондоминиум. Вы не хотите расширяться и искать кондоминиум такого же размера в сопоставимом месте. Цена покупки, включая сопутствующие расходы, составляет 300 000 евро. Вы можете привлечь 50 000 евро в виде собственного капитала, поэтому вам необходим кредит в размере 250 000 евро. Вы рассчитываете с процентной ставкой 2%, что означает, что в начале вам придется выплачивать 5 000 евро процентов в год. В пересчете на меньшую сумму вам придется платить 417 евро в месяц. На первый взгляд, это гораздо меньше, чем ваша текущая арендная плата. Но не забывайте о расходах на обслуживание и управляющего недвижимостью. Рассчитывайте на 150 евро в месяц больше за это. Теперь ваши ежемесячные расходы составляют 567 евро/месяц. Таким образом, вы экономите 313 евро в месяц и 3 756 евро в год, которые в противном случае вы бы потратили на холодную аренду. По отношению к своему капиталу вы получаете выгодный доход в размере 7,5% в год, и это без налогов! Как видите, оно уже того стоит. Сравните это со следующим сценарием: если бы вы просто положили свой капитал на сберегательный счет, вы бы получили только 1% процентов, с которых вам также пришлось бы заплатить налог. Этот пример быстро показывает, как покупка может быть выгодна для вас по сравнению с арендой.