Планирование на долгосрочную перспективу: стратегия накопления активов

Долгосрочное накопление богатства начинается не тогда, когда активы нужны своевременно. Это означает, например, незадолго до выхода на пенсию или незадолго до принятия решения, когда деньги «должны» быть потрачены. Например, в конце года или когда речь идет о более крупных инвестициях, также перед выборами, например, выборами в Бундестаг (в настоящее время с пожертвованием / фонд WEG). Но — мы хотим остаться в самом начале.

Накопление богатства в 20, 30, 40, 50 лет?

Когда следует начинать наращивать активы? Время начала накопления активов не зависит от вашего возраста. Важно, чтобы вы начали «как можно раньше» заниматься вопросом накопления капитала. Каждый евро, который вы можете инвестировать, может принести новую прибыль. Прибыль, в свою очередь, может быть реинвестирована, и, таким образом, добавленная стоимость, коэффициент возврата одного евро, уже значительно больше. Чем дольше ваши деньги смогут «работать», тем лучше. Как видно из примера расчета (далее),

каждый евро удваивается, каждые 10 лет, с доходностью всего 10% годовых. (per anno = в год)

Таким образом, ваши активы растут, все больше и больше капитала может быть использовано для инвестиций.

Будь то 20 лет, 30, 40, 50 … главное — начать!

Совет! Торговля еще никогда не была такой простой! Покупайте от 1 евро с помощью этих приложений:

Скачать (Android + iOS): eToro

И небольшая подсказка: «Сделано в Германии»:

Скачать (Android + iOS) Торговая Республика

Сравнение: Накопление богатства по возрасту

В данном сравнении мы предполагаем инвестиции в размере 50 000 евро. Здесь показана доходность до 60 лет при 10% годовых:

• 20 лет > 1 870 217 евро в возрасте 60 лет
• 30 лет > 721 049 евро в возрасте 60 лет
• 40 лет > 277 995 евро в возрасте 60 лет
• 50 лет > 107 179 евро с 60 годами

Видите ли, чем раньше вы начнете, тем лучше.

Время — деньги!

Инвестиционные формы и возраст — Возраст также не имеет значения, когда речь идет о выборе правильной инвестиционной формы. Неважно, будет ли это быстрая инвестиция, как в случае с акциями, или долгосрочная, как в случае с недвижимостью в качестве капиталовложения. Обзор инвестиционных форм можно найти здесь, например, Список: Капитальные вложения (внешние, журнальные). Основой является размер вашего собственного капитала и вопрос: «Какую инвестицию я могу себе позволить?

Как происходит накопление богатства?

Прежде всего, существует золотое правило, с которым вы должны жить:

Многое помогает многому, те, у кого есть небольшой, большой или даже огромный капитал, имеют преимущество

Почему? Богатые инвесторы, например, могут позволить себе налоговых консультантов, которые также заботятся об избежании налогов. Таким образом, в то время как вы платите налог на прирост капитала, они используют лазейки, чтобы избежать налогообложения. Что вполне законно. Если вы знаете, как сэкономить на налогах, вы должны использовать свои знания — подробнее об этом позже. Поэтому мы считаем:

Деньги помогают много: сравнение капитала и доходности

Их целью является:

Накопление богатства

Почему «больше денег — это хорошо», вы можете узнать здесь. Капитал приумножается медленно. Давайте рассчитаем небольшой реальный доход, который вы ежегодно получаете от своих финансовых инвестиций.

Пример 100 000 евро собственного капитала — Допустим, вы получаете доходность 10% в год, будь то недвижимость (собственный капитал мин. ~ 20 000 евро, вы узнаете почему в ближайшее время [эффект рычага]) или ETF-фонд различных акций (собственный капитал от 100 евро, пример солнечный сектор), тогда вы увеличиваете свой капитал от:

• Инвестировано: 100 000 евро
• Возврат: 10 000 евро
• Собственный капитал (новый): 110 000 евро

Пример 10 000 евро собственного капитала — Если вы подойдете к накоплению богатства в меньшем масштабе, например, с портфелем криптовалют, акций или ETF, то, имея 10 000 евро, вы заработаете 1 000 евро в плюс.

• Инвестировано: 10 000 евро
• Доходность: 1 000 евро
• Собственный капитал (новый): 11 000 евро

Пусть деньги «просто» работают

Поэтому если вы «только» вкладываете деньги в работу, вам нужно много денег, чтобы жить, не работая, так сказать, в качестве пассивного дохода через «проценты». Имея «всего» 10 000 евро, вам потребуется 40 лет, чтобы накопить 50 000 евро собственного капитала. Со стабильным 10% годовым доходом.

Пример таблицы:

И… потом приходят налоги

Прибыль и налогообложение — еще один недостаток для тех, у кого мало собственного капитала: Налоги. Не учитывается даже налог на прирост капитала, 25% на прирост капитала в каждом случае. Соответственно, доходность на 10% в реальном выражении составляет всего 7,5%, то есть после уплаты налогов.

Крупные инвесторы имеют решающее преимущество, они могут позволить себе налоговых консультантов, которые знают, как избежать налогов с помощью создания компаний (например, семейных фондов) и других усовершенствований, например, дарения внутри семьи.

Вот видите:

Для накопления богатства необходим собственный капитал, в идеале 100 000 евро и более, чтобы это было «весело»; но это также важно: если у вас в наличии меньше, рассматривайте эту сумму в 100 000 евро собственного капитала как свою первую цель и стимул!

Почему? Если вы хотите в какой-то момент инвестировать в недвижимость — что делают все крупные инвесторы — вам нужен капитал, например, для покупки, а также для предстоящего ремонта.

Теперь вы знаете исходную ситуацию, давайте перейдем к необходимым инструментам (знаниям).

Эффект финансового рычага и заемный капитал

Вот почему так важно познакомиться с несколькими начальными механизмами и рычагами. Первый:

Заемный капитал (кредиты) является частью бизнеса

Операции спривлечением заемных средств, операции с недвижимостью и аналогичные операции являются предпочтительными средствами, когда необходимо увеличить собственный капитал (за счет долга).

С помощью этого рычага вы можете купить кондоминиум стоимостью 1 миллион, затем сдать его в аренду, а для покупки недвижимости вам потребуется привлечь только 100 000 — 200 000 евро собственных средств.

Как правило, для приобретения первой недвижимости необходимо (от 10 до) 20% собственного капитала

С акциями и биржевыми сделками дело обстоит иначе: при торговле с использованием кредитного плеча в качестве залога всегда должна быть представлена определенная акция. Брокер одалживает вам деньги под ваши инвестиции. Банк ссужает вам деньги на инвестиции в недвижимость. Как я уже сказал, заемный капитал (кредиты) является частью сделки.

Ваша доходность (например, от аренды) теперь составляет 1 000 000 евро, а не «всего» 100 000 евро.

Здесь у крупных инвесторов есть еще одно преимущество: как только появляется достаточное количество долей активов, игра в финансирование разворачивается. Внезапно вам больше не нужно идти в банк и просить о финансировании, банки сами обращаются к вам, чтобы вы реализовали с ними проекты. Все зависит только от кредитоспособности и вашего имущества.

И наоборот, для всех начинающих это означает, что нужно запастись терпением и сосредоточиться на долгосрочной стратегии накопления богатства!

Формула: Экскурс в изучение бизнеса

Конечно, не существует точной формулы для безопасного наращивания своих активов. Однако для полноты картины следует упомянуть, что существует формула рентабельности капитала из классической бизнес-тематики, которую можно использовать, например, для сравнения разных периодов (месяц, квартал или год).

После формулы идут советы!

Советы: Экономьте, инвестируйте разумно, диверсифицируйте

1. Экономия: Зарабатывать» деньги, не работая
2. Инвестируйте (в себя) вместо того, чтобы тратить деньги
3. Диверсификация инвестиций: минимизация риска потерь

Экономия: Зарабатывать» деньги, не работая

Поэтому очень важно то, что вы уже прочитали в самом начале: думайте о долгосрочной перспективе! Все начинается очень просто. Быстрый поход в Starbucks, роскошный отель в отпуске, всегда, немедленно последняя модель смартфона.

Самый главный, первый совет, особенно для начинающих: экономия всегда приводит к большему богатству.

Неважно, будет ли это кофе Starbucks для тех, у кого почти нет собственного капитала, или «лишняя» яхта (с последующими расходами) для тех, кто уже богат. Экономия необходима для создания богатства.

Для того чтобы увеличить свой капитал, сократите ненужные расходы, экономия — это главное! Небольшой пример: предпринимателям, которым не приходится придерживаться фиксированного рабочего графика, например, стоит воспользоваться низким сезоном при бронировании путешествий, и ваш отдых уже обойдется на 15 — 30 % дешевле. Но также подумайте о налогах, не избегайте этого вопроса! Налоговые льготы — это денежные средства, которые вы получаете обратно в конце года.

В небольших масштабах в случае расходов на конвертацию, которые можно вычесть в налоговой декларации, в больших масштабах, например, 500 000 евро в виде безналоговых льгот при создании семейного фонда (экономия налога на дарение).

От сбережений до налогов — здесь вы можете многое сделать без новых хлопот.

Поэтому не оставляйте свои финансы на волю случая, планируйте их активно, для собственного будущего и для пенсионного обеспечения.

Инвестируйте (в себя) вместо того, чтобы тратить деньги

Всегда инвестируйте в себя! Проще говоря, дорогой автомобиль — это престиж, возможно, «хороший» для личного эго, в зависимости от того, как вы на это смотрите, но плохой для баланса, когда речь идет о создании богатства. С другой стороны, если вы потратите деньги на дальнейшее образование, будь то мехатроника или дизайн автомобильной промышленности, то это будут хорошо потраченные деньги. Потому что она будет умножаться по мере роста вашей производительности.

Образование важно, как и дальнейшее развитие, как в примере с веб-дизайнером, продолжающим свое образование в области дизайна автомобильной промышленности, вплоть до темы налогов, как уже упоминалось выше.

Диверсификация инвестиций: минимизация риска потерь

Еще один важный момент — не инвестировать в один «канал». Чем более диверсифицированы ваши инвестиции, тем ниже риск неудачи отдельных акций. Например, предположим, вы поставили все на акции производителя электромобилей. Внезапно возникают многочисленные, непредвиденные инциденты, возможно, даже смертельные случаи на дороге, негативная пресса. Теперь цена акций может начать долгосрочное снижение, на восстановление которого могут уйти месяцы или годы.

Если вам понадобится получить доступ к своим резервам в течение этого периода (низкая цена), это будет возможно только в том случае, если вы примете большие ценовые потери.

Именно поэтому вы диверсифицируете свои инвестиции:

• Акции, лучше ETF (пакетные долевые ценные бумаги); при необходимости небольшая доля криптовалют
• Драгоценные металлы, такие как золото
• Недвижимость как инвестиция

Защита от инфляции: инвестиционная недвижимость

Имущество никогда не защищает от риска на 100%, но оно обеспечивает стабильную защиту от инфляции. Я показываю, что это значит, в данном руководстве по теме защиты от инфляции (девальвации валюты).

Сегодня в новостях: Инфляция в США превышает 5%!

Великий призрак инфляции вернулся. Инфляция означает «обесценивание денег». Что, мои деньги стоят меньше? Потрясение для всех, но не для каждого. Покупатели недвижимости с кредитами рады инфляции! Деньги стоят меньше = товары стоят больше денег, чтобы компенсировать девальвацию. Таким образом, владельцы 1) получают больше арендной платы за ту же сумму кредита и 2) в то время как деньги обесцениваются, недвижимость стоит столько же.

• Инвестиционная недвижимость: инфляция

Это было первое, небольшое озарение. Давайте теперь углубимся в практику и начнем с экономии:

Инвестировать деньги и наращивать активы

1. Богатство через сбережения: Без собственного капитала и с собственным капиталом
2. Накопление богатства на фондовой бирже: альтернатива
3. Акции и ETFs
4. Криптовалюта

Богатство через сбережения: Без собственного капитала и с собственным капиталом

У тех, кто находится в самом начале пути накопления богатства, собственный капитал практически отсутствует. Соответственно, мы возвращаемся к одному из самых важных правил — снижению затрат. Чем меньше денег вам приходится тратить, тем больше остается в вашем кармане для реинвестирования.

Наше бесплатное руководство предлагает очень подробную основу. От бытовых вопросов, покупок до экономии на путешествиях. Налоги, вода, электричество и многое другое!

Читайте многочисленные советы о том, как сэкономить деньги, здесь:

• Сохранить (XXL)

Накопление богатства на фондовой бирже: альтернатива

Для многих самым простым способом начать работу является фондовый рынок. Сегодня такие приложения, как eToro, позволяют участвовать в торговле на фондовом рынке в течение нескольких минут, независимо от того, идет ли речь об акциях, валюте, ETF или криптовалюте. Любая инвестиция всегда связана с рисками, поэтому мы хотели бы дать вам здесь обзор этого вопроса.

• Часы работы фондовой биржи

Акции и ETFs

Сравнительно небольшой риск в отношении финансовых инвестиций, таких как криптовалюты, а также валюты, предлагают акции, и еще меньший риск — пакеты акций, так называемые ETF. Но риски также различаются в рамках отдельных акций или секторов. Если посмотреть, например, на крупнейшие акции недвижимости, то можно увидеть устойчивый рост за последние годы и десятилетия, а значит, и дивиденды инвесторов, а также их доходность при продаже акций.

• Акции
• Доля недвижимости

Криптовалюта

Криптовалюты поначалу могут показаться классической валютой (FIAT currency), но в принципе они ведут себя скорее как фондовый рынок, только без эквивалента стоимости компании. Потому что в валютной торговле, как вы узнаете через некоторое время, вы спекулируете валютными парами, или новостями и информацией, стоящими за экономическими/политическими системами, которые составляют соответствующую валюту.

Криптовалюты — это скорее массовое явление. Чем больше тех, кто верит в рост стоимости или даже в стабильность стоимости, тем больше будет инвестировать. Чем меньше тех, кто верит в это, тем меньше будет инвестировать. За продуктом не стоит никакая компания, поэтому цена может сильно упасть в одночасье, даже без негативных новостей.

Там, где есть высокий риск, есть и высокая потенциальная прибыль. Соответственно, торговля криптовалютами привлекает множество людей, особенно потому, что вы можете инвестировать всего несколько евро или долларов. Поэтому даже мелкие инвесторы могут начать работу, имея всего 10, 100 или 1000 евро или долларов.

• Торговля криптовалютой
• Криптовалютный ETF

Валюта FIAT (евро, доллар и т.д.) — отступление

Вот небольшое отступление, если вы интересуетесь валютной торговлей, то вот еще одна информативная статья, в которой обобщен весь материал по теме Forex.

• Торговля валютой

Накопление богатства с помощью недвижимости

Меньше риска, долгосрочное мышление — покупка недвижимости — это название игры, когда речь идет о надежных, устойчивых формах инвестиций.

Преимущества, требования и местоположение

Накопление богатства с помощью недвижимости начинается заранее, с обдумывания и планирования покупки недвижимости.

С недвижимостью у вас есть различные преимущества, например, арендаторы и государство берут на себя большую часть ежемесячных расходов. Вам нужно лишь обеспечить постоянное наличие достаточного капитала, например, для реконструкции, переоборудования и освобождения помещений (что более характерно для помещений категории С).

Недвижимость, независимо от того, является ли она кондоминиумом, домом или многоквартирным домом, в местах А и Б, — это надежный банк. Поэтому самым первым шагом всегда является первая собственность. Узнайте больше об этой теме здесь:

• Купить недвижимость
• Как и при покупке дома
• Купить кондоминиум

Жилые, коммерческие, занимаемые владельцем или арендуемые

Но одной покупки недостаточно, теперь встает вопрос о жилье или аренде? Здесь, очевидно, аренда! Когда встает вопрос о жилой или коммерческой недвижимости, однозначно — жилая недвижимость. Во многих городских центрах коммерческая недвижимость пустует. Поэтому повторная сдача в аренду намного сложнее.

Продолжим тему налогов. Какие налоги вы должны платить при покупке кондоминиума или дома? Тему налогов можно продолжать до бесконечности. Налоговый консультант может дать нужный импульс. Однако, как правило, налоги — это дело начальника, и поэтому они подлежат вашему личному планированию в консультации с налоговым консультантом.

Пример: налог на спекуляцию при перепродаже

Например, легко запоминающимся видом налога является налог на спекуляцию. В нем говорится, что недвижимость может быть продана без уплаты налогов по истечении 10 лет. Таким образом, если вы держите свою недвижимость в течение десяти лет, а затем продаете ее, вы освобождаетесь от налога на спекуляцию. Тот, кто владеет только кондоминиумом и ничего о нем не знает, продавая кондоминиум через девять лет, впервые познакомится с налогом на спекуляцию. Соответственно, снова обратный вывод: Вы — лучший организатор для накопления своего богатства!

Соответственно, накопление богатства с помощью недвижимости возможно только в том случае, если вы постепенно расширяете свой портфель. Накопления богатства с помощью имущества недостаточно для создания прочного фундамента для старости. В идеале вы покупаете недвижимость и сдаете ее в аренду.

Чтобы дать вам некоторое представление о том, как можно избежать налогов, например, с помощью определенных юридических форм / конструкций, вот два примера. Когда речь идет уже не просто об отдельных объектах недвижимости, а о 50, 100, 500 или даже 5 000 жилых единиц, вам потребуются другие конструкции, чем типичная индивидуальная компания с ограниченной ответственностью. Если вы хотите немного глубже изучить вопрос недвижимости, инвестиций и налогов, вот еще два хороших примера того, что возможно, когда вы в конце концов достигаете точки, когда вы «сделали это».

Как правило, для семей, особенно для передачи активов следующему поколению, а также для возможности передавать прибыль, частично освобожденную от налогов, многие становятся семейным фондом.

Семейный фонд — пример

Объясняется очень просто: если вы владеете большим количеством недвижимости, вы можете создать семейный фонд. Преимущество: с семейным фондом вы платите только 15% корпоративного подоходного налога на аренду недвижимости, а прирост капитала не облагается налогом (после периода спекуляции). Все становится еще лучше, например, при регистрации. При передаче активов при образовании фонда, до 500 000 евро могут быть переданы бенефициару фонда безналогово (без налога на дарение) (безналоговая сумма).

• Семейные фонды

В дальнейшем, намного, намного позже, в процессе управления активами он становится еще больше.

Управление активами — пример

Управление активами также называют инвестициями богатых. Дело в том, что инвестирование в компании по управлению активами выгодно только при превышении определенной суммы и не является разумным вариантом для мелких инвесторов. Как именно работают услуги по управлению активами и в какой момент имеет смысл поручить управление своими деньгами кому-то другому? Тема управления активами очень многогранна и актуальна только для определенных людей. Особенно для институциональных инвесторов, таких как страховые компании, инвестиции оправдывают себя.

• Управление активами