Налоги при продаже жилого дома

Подробнее здесь:

• Налоги при продаже жилого дома

Является ли продажа квартиры безналоговой?

Как и при покупке дома, квартиры и земли, при продаже также могут потребоваться налоги. Налоги, которые вы должны заплатить, и сумма налога зависят от стоимости недвижимости, а также от использования квартиры. При определенных обстоятельствах вы можете сэкономить на налогах. Большую роль играет так называемый налог на спекуляцию.

Налог на спекуляцию для сдачи в аренду и проживания собственников

Как правило, налог на спекуляцию взимается, если недвижимость перепродается в течение определенного периода времени после покупки и не использовалась в качестве основного места жительства. В Германии этот период обычно составляет 10 лет. Если продажа происходит в течение этого периода, прибыль, полученная от продажи, облагается подоходным налогом и называется налогом на спекуляцию.

Не облагается налогом, если между покупкой и продажей прошло более 10 лет

Если вы или ваши дети проживали в квартире сами, налог на спекуляцию не взимается, даже если между покупкой и продажей прошло менее 10 лет. Однако если квартира сдается в аренду, необходимо соблюдать срок спекуляции.

Коммерческая торговля по состоянию на трехобъектный лимит

Ограничение в три объекта недвижимости обычно касается торговцев недвижимостью и спекулянтов, которые покупают и продают большое количество объектов за короткий период времени. Если продавец продает более трех объектов недвижимости в течение пятилетнего периода, это может привести к тому, что он будет классифицирован как торговец коммерческой недвижимостью и, следовательно, будет облагаться налогом. В этом случае прирост капитала может облагаться налогом как доход, что приведет к увеличению налогового бремени.

Поэтому, если вы уже продали несколько объектов недвижимости за последнее время, желательно, чтобы вы продали свою квартиру только через 5 лет, чтобы избежать дополнительных налогов.

Налоги на наследство и дарение

Но какие налоги применяются, если квартира получена по наследству? Если вы решите продать унаследованную квартиру, на нее вполне может распространяться период спекуляции. И здесь решающим является вопрос: владение или аренда?

Однако необходимо учитывать одну особенность: Начало периода спекуляции — это не день наследования или дарения, а день, когда квартира была приобретена ее первоначальным владельцем.

Вместе с наследством к наследнику переходит и срок спекуляции.

Если, например, вы унаследовали квартиру для сдачи в аренду, которая была приобретена 15 лет назад, период спекуляции закончился, и вы можете продать квартиру без уплаты налога на спекуляцию.

Вывод: вот как можно сэкономить на налогах

В целом, при продаже квартиры могут возникнуть различные налоги. Особенно важную роль играет период спекуляции и ограничение на три объекта. К продаже квартиры после получения наследства или дарения также применяются специальные правила, которые требуют рассмотрения. Поэтому перед продажей квартиры рекомендуется ознакомиться с соответствующими налоговыми правилами и нормами и включить налоговые выплаты, которые придется понести, в свои расходы.

1. узнайте о вариантах инвестирования, которые подходят вам (цели, риск)

Совет 1 — тщательно изучите различные варианты инвестиций и выберите те, которые лучше всего соответствуют вашим целям и допустимому риску.

Это означает, что вы должны проинформировать себя о различных возможностях, в которые вы можете вложить свои унаследованные деньги. К ним относятся, например, акции, облигации, фонды, ETF, недвижимость в качестве инвестиций или альтернативные формы инвестиций. Вы должны рассмотреть, какие варианты инвестирования лучше всего соответствуют вашим финансовым целям и толерантности к риску. Финансовый консультант или эксперт может помочь вам выбрать подходящие для вас варианты инвестиций.

Ниже приведен список пунктов с кратким изложением содержания совета 1:

• Узнайте о различных вариантах инвестирования
• Выберите те, которые лучше всего соответствуют вашим целям и склонности к риску
• Учитывайте свои финансовые цели и толерантность к риску
• Обратитесь за советом к финансовому консультанту или эксперту, если вы не уверены в своих силах

2. поговорите с финансовым консультантом или экспертом

Совет 2: поговорите с финансовым консультантом или экспертом, который поможет вам принять решение.

Это означает, что если вы не знаете, как грамотно инвестировать унаследованные деньги, вам может быть полезно обратиться за советом к финансовому консультанту или эксперту. Финансовый консультант знает о различных вариантах инвестиций и может помочь вам разработать инвестиционную стратегию, соответствующую вашим целям и допустимому риску. Эксперт в конкретной области инвестиций, например, в недвижимости или искусстве, также может дать вам ценный совет.

Ниже приведен список пунктов с кратким изложением содержания совета 2:

• Поговорите с финансовым консультантом или экспертом
• Получите совет, если вы не знаете, как грамотно инвестировать унаследованные деньги
• Финансовый консультант знает о различных вариантах инвестирования и может помочь вам разработать инвестиционную стратегию
• Эксперт в конкретной области инвестирования может дать вам ценные советы

3. реалистичные цели и финансовый план

Совет 3: Ставьте реалистичные цели и составляйте финансовый план, чтобы быть уверенным, что вы разумно инвестируете свои деньги.

Это означает, что важно поставить четкие цели и составить финансовый план, чтобы обеспечить разумное вложение унаследованных денег. Например, вашими целями могут быть накопление определенной суммы денег для покупки недвижимости в будущем (совет 8) или создание финансовой безопасности для выхода на пенсию. Финансовый план помогает вам отслеживать свои цели, расходы и доходы.

Ниже приведен список пунктов с кратким изложением содержания совета 3:

• Ставьте реалистичные цели
• Создайте финансовый план
• Помогает вам отслеживать свои цели и вести учет расходов и доходов

4. диверсифицируйте свой портфель

Совет 4 — диверсифицируйте свой портфель, чтобы минимизировать риск.

Это означает, что для минимизации риска важно диверсифицировать свой портфель. Диверсификация означает, что вы вкладываете свои деньги в различные инвестиционные варианты и сектора, а не вкладываете все свои деньги в один вариант. Поступая таким образом, вы можете снизить риск понести большие потери, если одна инвестиция окажется неудачной. Важно иметь сбалансированный портфель, состоящий из различных вариантов инвестиций.

Ниже приведен список пунктов с кратким изложением содержания совета 4:

• Диверсифицируйте свой портфель
• Инвестировать в различные инвестиционные варианты и сектора
• Снизить риск потерь
• Держать сбалансированный портфель из различных вариантов инвестиций

5. акции с долгосрочным ростом стоимости / меньшим риском

Совет 5: Рассмотрите возможность инвестирования в акции, чтобы получить выгоду от долгосрочного роста стоимости.

Это означает, что можно инвестировать в акции, чтобы получить выгоду от долгосрочного роста их стоимости. Акции — это доли в компаниях, которые торгуются на фондовой бирже. Они могут дать вам привлекательный доход, если компания будет успешной и вырастет в цене. Однако важно также отметить, что акции являются спекулятивными и существует риск потерь. Поэтому вам следует тщательно обдумать, соответствуют ли акции вашим целям и допустимому риску.

Ниже приведен список пунктов с кратким изложением содержания совета 5:

• Рассмотрите возможность инвестирования в акции
• Прибыль от долгосрочного увеличения стоимости
• Акции — это доли в компаниях, которые торгуются на фондовой бирже
• Примите во внимание, что акции являются спекулятивными и существует риск потерь

6. подумайте о ETF (фонды и облигации)

Совет 6: Также рассмотрите варианты инвестиций, такие как облигации, фонды, ETF и другие ценные бумаги.

Это означает, что важно рассмотреть другие варианты инвестиций, такие как облигации, фонды, ETF и другие ценные бумаги, если вы хотите разумно вложить свои унаследованные деньги. Облигации — это долговые инструменты, выпускаемые компаниями или правительствами для привлечения денег.

Они могут быть хорошим способом получения фиксированной прибыли. Фонды — это инвестиционные инструменты, которые объединяют деньги многих инвесторов и вкладывают их в различные ценные бумаги. ETF — это биржевые фонды, которые отслеживают определенный индекс. Существует множество различных вариантов инвестирования, и вам следует тщательно продумать, какие из них лучше всего соответствуют вашим целям и толерантности к риску.

Ниже приведен список пунктов с кратким изложением содержания совета 6:

• Рассмотрите варианты инвестиций, такие как облигации, фонды, ETF и другие ценные бумаги
• Облигации — это долговые инструменты, которые выпускаются компаниями или правительствами
• Фонды объединяют деньги многих инвесторов и инвестируют в различные ценные бумаги
• ETF — это биржевые фонды, которые отслеживают определенный индекс
• Выбирайте варианты инвестиций, которые лучше всего соответствуют вашим целям и склонности к риску

7. робо-советник вместо управляющего активами

Совет 7: Рассмотрите возможность использования робо-советника в качестве автоматизированного финансового инструмента.

Робо-советник — это цифровой инструмент, который служит в качестве автоматизированного управляющего активами. Он использует алгоритмические модели для разработки инвестиционных стратегий и автоматического инвестирования ваших денег. Все, что вам нужно сделать, это указать свои инвестиционные цели и толерантность к риску, и робо-советник создаст для вас индивидуальный портфель.

Вы можете пользоваться робо-советником онлайн в любое время и иметь круглосуточный доступ к своему портфелю. Робо-советники обычно дешевле традиционных управляющих активами и поэтому особенно подходят для инвесторов, выбирающих долгосрочную инвестиционную стратегию. Однако следует учитывать, что робо-советники также имеют риски, поэтому вам следует тщательно рассмотреть, соответствуют ли они вашим целям и толерантности к риску.

Ниже приведен список пунктов с кратким изложением содержания совета 7:

• Рассмотрите возможность использования робо-советника в качестве автоматизированного финансового инструмента
• Используйте алгоритмические модели для разработки инвестиционных стратегий и инвестируйте свои деньги автоматически
• Укажите свои инвестиционные цели и толерантность к риску и получите индивидуальный портфель.
• Используйте Robo Advisor в режиме онлайн круглосуточно
• Робо-советники обычно дешевле традиционных управляющих активами
• Учитывайте, что робо-советники также имеют риски

Подробнее о теме автоматизированной торговли:

• Робо-советник: Провайдер
• Робо-советник: 20 советов

8. инвестировать в недвижимость в качестве капиталовложения

Совет 8: Рассмотрите возможность инвестирования в недвижимость, чтобы получить выгоду от повышения стоимости и дохода от аренды.

Это означает, что инвестирование в недвижимость для получения выгоды от роста стоимости и дохода от аренды может быть одним из вариантов. Недвижимость может быть хорошим способом получения стабильного дохода.

Например, вы можете инвестировать в недвижимость и сдавать ее арендаторам для получения регулярного дохода. Однако важно также отметить, что инвестиции в недвижимость требуют большого капитала и существует риск потерь. Поэтому вам следует тщательно обдумать, соответствуют ли инвестиции в недвижимость вашим целям и допустимому риску.

В зависимости от унаследованных активов, вы также можете рассмотреть возможность создания семейного фонда с налоговыми преимуществами.

Ниже приведен список пунктов с кратким изложением содержания совета 8:

• Рассмотрите возможность инвестирования в недвижимость
• Прибыль от удорожания и доход от аренды
• Инвестиции в недвижимость могут обеспечить стабильный доход
• Учитывайте, что инвестиции в недвижимость требуют большого капитала и существует риск потерь
• Выбирайте варианты инвестиций, которые лучше всего соответствуют вашим целям и склонности к риску

Подробнее по теме:

• Недвижимость как инвестиция
• Купить первую недвижимость

9 Устойчивые, «зеленые» инвестиции с перспективой на будущее — идея

Совет 9: Рассмотрите возможность вложения унаследованных вами денег в устойчивые инвестиции, чтобы оказать положительное влияние и получить финансовую выгоду.

Это означает, что вложение унаследованных вами денег в устойчивые инвестиции может быть вариантом положительного влияния и финансовой выгоды. Устойчивые инвестиционные механизмы — это инвестиции, которые руководствуются социальными, экологическими и управленческими (ESG) критериями и помогают создать более устойчивое будущее. Например, вы можете инвестировать в компании, которые привержены делу защиты климата, или в фонды, инвестирующие в устойчивые проекты.

Важно отметить, что устойчивые инвестиции не лишены риска, и вам следует подумать, соответствуют ли они вашим целям и допустимому риску. Вы также должны убедиться, что инвестиции, в которые вы вкладываете средства, действительно являются устойчивыми, а не просто так называемыми «зелеными» продуктами, которые только притворяются устойчивыми.

Ниже приведен список пунктов с кратким изложением содержания совета 9:

• Рассмотрите возможность инвестирования унаследованных вами денег в устойчивые инвестиции.
• Инвестируйте в более устойчивое будущее и получайте финансовую выгоду
• Устойчивые формы инвестирования основаны на критериях ESG (социальные, экологические и управленческие критерии)
• Учитывайте, что устойчивые формы инвестиций имеют риски
• Убедитесь, что инвестиции, в которые вы вкладываете средства, действительно являются устойчивыми.

Подробнее читайте здесь:

• Зеленые инвестиции

Заключение: Инвестирование наследства с умом

Существует множество способов инвестирования унаследованных денег. Важно, чтобы вы взвесили различные варианты и выбрали наиболее подходящую для вас инвестицию. Вы также должны учитывать свои цели и то, насколько вы готовы рисковать. Если вы не уверены, вы также можете нанять финансового консультанта или специалиста по финансовому планированию, который поможет вам принять решение.

Наследование и наследование недвижимости

Никогда еще в Германии не получали так много наследства, как в этом году, сообщает NDR. Он продолжает: «По данным Немецкого института экономических исследований (DIW), ежегодно наследуется или передается по наследству до 400 миллиардов евро».

Отчет можно найти в медиатеке НДР:

• Споры о наследстве: как работает хорошее завещание?

Спор в обществе наследников и продажа раздела

Мы уже сообщали в блоге о теме споров в сообществе наследников. Если умерший человек оставляет несколько наследников и раздел имущества между наследниками не происходит по обоюдному согласию, раздел определяется законом. Поскольку наследство является совместным имуществом, сонаследники могут распоряжаться наследством только совместно.

Если такое совместное распоряжение не получается, каждый сонаследник может в любое время потребовать расторжения сообщества наследников и добиваться этого самостоятельно. В этом случае индивидуальный сонаследник может распоряжаться своей долей в имуществе в целом, но не своей долей в индивидуальных активах.

• Спор в обществе наследников

Если между наследниками возникают разногласия, иногда проводится аукцион по разделу, представляющий собой особую форму принудительной продажи. Целью аукциона по разделу является преобразование активов в делимую сумму денег и разделение их между совладельцами.

Отрывок из программы «Понедельник, 25 апреля 2022 года, 22:00 — 22:45» с нашим экспертом по телевидению Яном Рикелем.

Источник изображения: 45 Min Reportage / NDR

Подробнее об этой теме читайте здесь:

Завещание, дом и обязательная доля

Распределение имущества умершего человека может быть зафиксировано в письменном заявлении перед смертью, которое является завещанием. Каждый человек способен составить завещание с 16 лет, и в случае рукописного завещания нотариус не нужен, так как завещатель сам составляет его от руки.

Однако, если человек хочет получить нотариальное завещание, оно должно быть заверено у нотариуса, стоимость которого зависит от стоимости имущества. Для большей ясности документ должен быть помечен как «Завещание» или «Последняя воля», а в конце следует добавить подпись завещателя и дату. Если имеется несколько завещаний, авторитетным является завещание с самой последней датой.

• Уилл
• Обязательная доля

Наследование без завещания?

Закон о наследовании вступает в силу, если нет завещания. Это регулирует, кто и как получает имущество умершего после смерти. В случае нескольких наследников могут быть созданы сообщества наследников, и имущество переходит в их владение.

Общины наследников формируются автоматически после смерти наследодателя, если наследников несколько. Затем они должны разделить имущество между собой и принять совместные решения относительно наследуемого имущества, например, недвижимости. Если вы хотите сами решать, кто из родственников какое имущество наследует, вам следует составить завещание и все точно регламентировать.

• Наследники без завещания

Продажа недвижимости в пенсионном возрасте

Для тех, кто впервые сталкивается с продажей недвижимости, сегодня я хочу рассказать о продаже недвижимости, а также о двух альтернативах, которые есть у вас как у владельца недвижимости, если вы пока не можете полностью расстаться со своим кондоминиумом или домом. Частичная продажа и аннуитет на недвижимость. Кроме того, альтернативой, если речь идет «только» о ликвидности, является ипотечный кредит.

Если вам нужно продать или нужны деньги:

1. Прямая продажа — Полная продажа
2. Частичная продажа — Пропорционально, с возможностью полной продажи
3. Пенсия за недвижимость — Полная с ежемесячным платежом
4. Ипотечный кредит — финансирование за счет кредита

Кроме того, дополнительный совет по теме: правильно завещать.

Продажа дома/квартиры — вариант 1

Окончательным решением будет продажа недвижимости непосредственно новому владельцу. Давайте сначала рассмотрим процесс, а затем вопрос: продавать с агентом по недвижимости или без него?

Шаг за шагом к продаже

Типичный процесс продаж включает в себя (простое объяснение) 18 шагов, разделенных на 3 фазы. Сначала идет подготовка, начиная с момента продажи, расчета продажной цены и заканчивая экспозицией.

Затем следует относительно трудоемкий этап продажи, начиная с маркетинговой стратегии, от личных сетей до платформ недвижимости, общения с заинтересованными лицами, проверки кредитоспособности и осмотра недвижимости. При наличии конкретных заинтересованных сторон следуют переговоры о продаже и, конечно, переговоры об окончательной цене продажи или покупке.

В последнюю очередь, но не в последнюю очередь, вы переходите к процессу продажи, где следует договор купли-продажи, нотариальная запись, передача покупной цены и передача собственности.

• Продать недвижимость

Контрольный список в 18 шагов

3 этапа продажи недвижимости

1. Подготовка: Подготовка имущества и продажа
1. Финансовое планирование и сроки продажи
2. Нанять агента по недвижимости
3. Записи и документы
4. Повышение стоимости недвижимости
5. Определите цену предложения
6. Создать разоблачение
2. Этап продажи: продвижение недвижимости на рынке и поиск покупателей
1. Рыночная недвижимость
2. Контакт с потенциальными покупателями
3. Фильтровать и отбирать потенциальных покупателей
4. Проверка кредитоспособности
5. Даты просмотра
6. Переговоры о продаже и согласование цены покупки
3. Сделка купли-продажи: Договор купли-продажи до момента передачи
1. Составить договор купли-продажи у нотариуса
2. Запись на прием к нотариусу
3. Внесение данных в земельную книгу и обработка платежей
4. Передача имущества
5. Нотариальные расходы и комиссия брокера
6. Заплатить налог

Продавать с агентом по недвижимости или без него?

Не имея опыта в продаже недвижимости, вы должны полагаться на опыт агента по недвижимости. Как вы видите, в процессе продаж вам необходимы время, документы, но также и знания, например, о проверке кредитоспособности потенциальных покупателей, чтобы не совершать 30 визитов, которые не приводят к продаже. Кроме того, существуют такие факторы, как оценка имущества, а также содержание рекламы и экспозиции. Кроме того, для некоторых людей существует эмоциональная нагрузка.

Как было сказано в начале, если вы пока не можете полностью расстаться со своим кондоминиумом или домом, есть альтернативные варианты.

Частичная продажа: пропорциональная продажа / право на проживание — Вариант 2

В случае частичной покупки или частичной продажи вашей недвижимости, у вас есть преимущество в том, что вы остаетесь единственным жильцом и пользователем недвижимости. Так называемое «право узуфруктуария» означает, что вы имеете исключительное право проживать и пользоваться своей собственностью, несмотря на то, что являетесь новым совладельцем.

Как происходит частичная продажа?

В то же время вы продаете часть своего имущества финансовой компании. Таким образом, финансовая компания становится совладельцем вашей собственности. Финансовые компании покупают акции практически всех видов недвижимости, будь то земля, кондоминиум, дом, многоквартирный дом или даже коммерческая и специальная недвижимость. Продаваемая доля обычно составляет от 10% до 50%.

Часто, помимо продаваемой части, обсуждается непосредственно полная продажа, которая затем завершается через 10 лет, 15 лет или 20 лет.

• Частичная продажа

Быстрое описание:

• Финансовая компания покупает акции объекта недвижимости
• ФУ становится совладельцем; вы имеете единоличное право проживания / пользования
• За это вы вносите плату за пользование (ежемесячно)

Начисление платы за пользование (квазиаренда)

В случае частичной продажи следует обратить особое внимание на условия. Краткое объяснение: ежегодно вы возвращаете от 3% до 5% от суммы, которая была продана пропорционально. Это известно как плата за пользование. По сравнению с ипотечным кредитом, который вы также можете взять на свою недвижимость, это на 2-4% больше, так как при ипотечном кредите вы в настоящее время платите только около 1%.

Частичная продажа / Сравнение ипотечных кредитов:

• Частичная продажа: мин. 3% — 5% годовых.
• Ипотечный кредит: в настоящее время 1% годовых.

п.а. = в год

Почему некоторые все же выбирают частичную продажу? Продажа финансовой компании происходит относительно быстро, без проверки кредитоспособности, быстрый перевод покупной цены, особенно в случае нехватки ликвидности в пожилом возрасте, быстрая альтернатива.

Подведены итоги частичной продажи:

• Вы продаете часть своего имущества (обычно 10-50%)
• Частичная покупка дома: Да
• Частичная покупка квартиры: Да
• Частичная покупка земли: Да
• Финансовая компания становится совладельцем
• Вы остаетесь единственным пользователем недвижимости
• Вы платите ежемесячную плату за пользование
• Общий объем продаж за X лет (необязательно)

10% — 50% продажи с вариантом 2: частичная продажа.

Пенсия по недвижимости: продажа / право проживания — вариант 3

Пенсия по недвижимости особенно интересна для людей, которые уже достигли более высокого возраста, обычно от 70, 75 лет.

Аннуитет недвижимости означает: вы полностью продаете свою собственность (непосредственно), но сохраняете пожизненное право проживания и пользования. Кроме того, вы получаете небольшую ежемесячную сумму. Для некоторых это хорошее решение. Ведь вам также больше не нужно заботиться о расходах на обслуживание, об этом позаботится новый владелец.

По сравнению с частичной продажей, в пожилом возрасте вы относительно беззаботны. Давайте еще раз подведем итоги по пенсии в сфере недвижимости.

• Пенсия по недвижимости

Пенсия по недвижимости объясняется просто:

• Прямая, полная продажа
• Пожизненное право проживания и пользования
• Небольшая, ежемесячная «дополнительная пенсия» от продавца
• Отсутствие затрат на техническое обслуживание

Беззаботная старость в собственном поместье:

Ипотечные кредиты: Только ликвидность? — Вариант 4

Наконец, вариант №4: Если ликвидность — ваша единственная забота.

Если вы хотите продать свою недвижимость в старости из-за проблем с ликвидностью, рекомендуется вместо продажи взять ипотечный кредит. Такой ипотечный кредит значительно дешевле, чем, например, абонентская плата за частичную продажу. Вы также остаетесь 100% владельцем недвижимости, не передавая доли совладельцу.

Получите совет от вашего домашнего банка и, если необходимо, 2, 3 альтернативных варианта.

Дополнительные рекомендации по теме: Правильное завещание

Есть ли у вас еще дети, внуки, близкие родственники или другие лица, которым вы хотели бы завещать свою недвижимость? Тогда стоит задуматься о земле на ранней стадии! С одной стороны, вы можете сэкономить на налогах, а с другой — испытать радость дарения.

Предполагаемое наследство: Налоги и Ко.

Совет! Пока не поздно, поговорите с вашими родителями, бабушками и дедушками о наследстве как можно раньше. Потому что раннее наследование может значительно сэкономить ваши расходы, особенно на налогах. Узнайте больше о раннем наследовании здесь:

• Правильно завещал

Для наследников:

• Наследовать правильно

Правильное наследование также часто означает предотвращение споров между детьми.

Соблюдайте меры предосторожности!