Владелец жилья и капиталовложения Разница

Дом мечты или машина для зарабатывания денег? Сейчас вы поймете, что я имею в виду! Когда речь заходит об инвестициях в недвижимость, многие люди сталкиваются с выбором между владением и капиталовложением. Оба подхода имеют свои преимущества и недостатки. Давайте рассмотрим основные различия между этими двумя вариантами, чтобы помочь вам принять решение. Сначала, как всегда, краткий перечень различий между собственностью, занимаемой владельцем, и инвестициями!

Key Facts -

Сравнение: Собственная недвижимость и капиталовложения

Назначение недвижимости: Факт №1

Финансирование: собственный капитал и кредит

Почему инвесторы любят занимать?

Срок полезного использования: Для полноты картины

Налоговые аспекты: Налоговые преимущества для арендодателей

Какими налоговыми льготами пользуются владельцы жилья / инвесторы?

Техническое обслуживание и администрирование

Ожидаемый доход: зарабатывайте деньги, не тратьте их

Учиться у экспертов по недвижимости?

Сравнение: Собственная недвижимость и капиталовложения

Быстро, четко, с разницей между двумя формами:

Собственное использование	Капитальные вложения
Для личных нужд	Получение дохода (аренда/продажа)
Кредит на недвижимость и/или собственный капитал	Часто используемый заемный капитал(кредит на недвижимость)
Долгосрочное личное пользование	Краткосрочное или долгосрочное получение прибыли
Налоговые льготы для домов, принадлежащих владельцам	Доход от аренды облагается налогом, но возможна амортизация
Самоответственность владельцев	Можно передать третьим лицам (управление недвижимостью)
Фокус на индивидуальном комфорте жизни	Ориентация на финансовую отдачу

Privatjet buchen: Beyond First ClassNeu von LukinskiPrivatjet buchen

Назначение недвижимости: Факт №1

Что означает «собственный интерес»?

Недвижимость покупается и используется для собственных нужд. Основное внимание уделяется личному комфорту — проще говоря, вы покупаете дом своей мечты.

Что означает инвестирование?

Недвижимость приобретается для того, чтобы приносить доход. Это можно сделать, сдавая ее в аренду или продавая впоследствии. Основное внимание уделяется финансовой отдаче — проще говоря, вы покупаете машину для зарабатывания денег.

Дополнительный совет — эти два вида деятельности можно в определенной степени комбинировать. Вы покупаете дом или квартиру, живете в ней в течение 3 лет, а затем можете продать ее без уплаты налогов(период спекуляции). Допустим, вы покупаете дом в районе А в Берлине, тогда цены на недвижимость обычно растут на ~8 % в год. Посчитайте 3 года, и вы увидите, что одна только эта прибыль является значительной.

Постепенно различия становятся все больше:

Финансирование: собственный капитал и кредит

Дополнительный совет — в принципе, обе формы одинаковы, единственное различие — государственные субсидии и налоги, о чем мы расскажем чуть позже. Однако в случае личного пользования банки могут усмотреть больший риск в проверке кредитоспособности. Почему? Допустим, у вас есть 2 дохода и 1 дом. Кто-то заболел, потерял работу, просрочил платеж по кредиту.

Почему инвесторы любят занимать?

Объяснять можно долго, но вкратце: здесь много аспектов. Во-первых, вы не хотите тратить свой капитал на недвижимость. Благодаря эффекту финансового рычага (20 % собственного капитала [или меньше] + 80 % заемного капитала) вы можете «позволить себе гораздо больше». Теперь берется кредит, включая платеж по кредиту, то есть ежемесячное погашение. Инфляция приводит к тому, что деньги становятся дешевле. Поэтому платеж по кредиту становится все «дешевле» и «дешевле». Узнайте больше здесь:

Недвижимость как капиталовложение

Оцените свой многоквартирный домСколько на самом деле стоит ваша недвижимость?Оцените свой многоквартирный дом

Срок полезного использования: Для полноты картины

Владелец-собственник: Владельцы планируют долгосрочную аренду и намерены сами жить в этой недвижимости.

Теперь мы подошли к одному из главных отличий.

Налоговые аспекты: Налоговые преимущества для арендодателей

Владелец жилья: При определенных условиях можно претендовать на налоговые льготы, такие как пособие для владельцев жилья или освобождение от налога при продаже (после владения жильем).

Инвестиции в капитал: доход от аренды облагается налогом, но при этом можно претендовать на налоговые льготы, такие как амортизация и расходы, связанные с получением дохода.

Какими налоговыми льготами пользуются владельцы жилья / инвесторы?

Дополнительная подсказка — Быстрое объяснение, всего по 2 примера:

Освобождение от налога при продаже: если вы продаете занимаемую владельцем недвижимость после определенного срока владения, полученная прибыль может быть освобождена от налога при определенных условиях. Однако это не распространяется на случаи, когда вы продаете жилье в течение десяти лет после его покупки.

Капиталисты могут требовать амортизацию: Капиталисты могут требовать амортизации арендованной недвижимости. Это означает, что они могут вычесть определенные расходы, такие как амортизация здания и затраты на финансирование, что снижает их налоговое бремя.

Расходы, связанные с доходом: все расходы, понесенные в связи с арендой, такие как ремонт, административные расходы и страхование, могут быть вычтены как расходы, связанные с доходом, чтобы уменьшить налогооблагаемый доход.

Больше о налогах и собственности:

Налоговые льготы для инвесторов

Техническое обслуживание и администрирование

Владелец-собственник: владелец несет ответственность за содержание и управление недвижимостью.

Дополнительный совет — на что вы должны рассчитывать? Я рекомендую 2% от стоимости покупки в год. У меня также есть небольшой калькулятор для расчета резерва на содержание здесь. PS: Конечно, вы можете переложить эксплуатационные расходы на арендаторов.

Ожидаемый доход: зарабатывайте деньги, не тратьте их

Владелец-собственник: главным мотивом является личное качество жизни, доходность инвестиций вторична.

«Основное внимание уделяется доходности, и инвесторы рассчитывают получать доход от своей недвижимости».

Выбор между владением недвижимостью и инвестициями зависит от ваших индивидуальных финансовых целей, обстоятельств и предпочтений. Оба подхода имеют свои преимущества и недостатки, и решение следует принимать тщательно.