Финансовые кризисы в собственных четырех стенах и как от них защититься

Финансирование покупки дома или строительного проекта закладывает основу для строителей и покупателей. Решение сопровождает их в течение следующих лет или десятилетий, в течение которых их собственное и финансовое положение может сильно измениться. Поэтому в самом начале возникает много вопросов, которые необходимо прояснить. Чтобы обеспечить стабильное финансирование и быть уверенным, что в будущем вы не столкнетесь с финансовыми кризисами, вам следует заранее прояснить все важные вопросы финансирования.

Финансирование и его подводные камни — защита на все случаи жизни

Еще до начала строительства или покупки дома возникает множество вопросов, имеющих большое значение для финансирования. Соответствует ли цена покупки недвижимости цене на местном рынке? Каково состояние имущества? Имеются ли дефекты здания или загрязненные участки, которые могут привести к затратам на реконструкцию или ремонт? Когда можно получить разрешение на строительство от властей и будет ли оно выдано вовремя? Имеет ли строительная компания хорошую репутацию и сможет ли она завершить строительство дома в желаемые сроки? Насколько высокими будут эксплуатационные и вспомогательные расходы в ближайшие годы? Но вопрос о последующем финансировании также должен быть прояснен. Более подробная информация о вариантах последующего финансирования и реструктуризации долга.

Заранее выявлять риски, планировать их и защищаться от них

Риски могут возникнуть быстрее, чем вы думаете, и вы можете быстро оказаться перед лицом финансового кризиса и не быть к нему готовым. Чтобы противостоять этому, вы должны защитить себя от таких рисков и включить их в свое финансирование. Наиболее типичные риски при покупке или строительстве дома:

Потеря заработка

Потеря работы или смена работы с более низкой зарплатой — важный риск, который необходимо учитывать, потому что такой случай наступает быстрее, чем человек думает. Но еще один, незапланированный ребенок также может быть риском, поскольку в этом случае может быть потеряна зарплата в семье. В таких случаях вам следует взять финансирование с возможностью изменения ставки погашения. В этом случае вы можете привести ежемесячную ставку погашения кредита в соответствие с вашей новой ситуацией и снизить ее или, в лучшем случае, повысить.

Крупный ремонт

Случай, который может произойти с каждым. Повреждения от воды, неисправная система отопления, крыша или даже фасад нуждаются в замене. То, что случается даже с самым лучшим домом, и к чему нужно быть готовым. Сберегательный контракт на строительство можно накопить небольшими суммами с самого начала финансирования. Таким образом, вы обеспечиваете себе будущий кредит с низкой процентной ставкой. Но следует также откладывать небольшие средства на более мелкие покупки, такие как новая стиральная машина или ремонт автомобиля.

Смерть

Чтобы потеря родителя или партнера не усугубилась потерей имущества или финансовым кризисом, в финансировании можно предусмотреть и это. Имеет смысл оформить срочное страхование жизни или страхование остаточного долга. Для этого существуют привлекательные контракты, в которых премии продолжают снижаться, а оставшийся долг подлежит погашению. Даже если многие не хотят рассматривать этот сценарий, все равно лучше подготовиться к такому случаю, чтобы ситуация не обернулась финансовым кризисом.

Родители в доме престарелых

Если родители помещены в дом престарелых, детей часто призывают финансировать их содержание. Конечно, используется оставшееся имущество родителей или накопленные деньги, но детям часто приходится оказывать финансовую поддержку. Дом престарелых стоит недешево, и особенно для одиноких детей это может стать финансовой проблемой. Однако прежде всего рассчитывается вычет, т.е. собственные потребности детей, чтобы определить, какую сумму можно выплатить. Также могут учитываться выплаты и затраты на финансирование.

Повышение процентных ставок

Низкие процентные ставки, естественно, соблазняют купить недвижимость или взять кредит на строительство. Покупатели, приобретающие дом в период таких низких процентных ставок, должны, однако, знать, что процентные ставки снова вырастут, особенно в случае кредита на короткий срок, существует риск высоких процентных ставок в случае последующего финансирования. Чтобы избежать этого, вам следует подумать о комбинированном кредите строительного общества в качестве альтернативы банковскому кредиту. При этом можно использовать выгодные процентные ставки и обеспечить их на весь срок. Кроме того, возможны государственные субсидии.

В целом, важно привлечь как можно больше собственного капитала в начале финансирования и регулярно использовать возможности внепланового погашения в дальнейшем. Однако если возникнет риск и изменятся ваши общие условия, всегда важно поговорить с вашим банковским консультантом. Каждый банк заинтересован в том, чтобы финансирование было устойчивым в долгосрочной перспективе. Если рамочные условия изменятся, хороший советник поможет вам словом и делом решить вашу проблему, поскольку это и в его интересах.

Важные вопросы, которые вы должны прояснить до обсуждения финансирования

Перед встречей с финансистом вашего банка следует заранее прояснить важные вопросы. Это не только обеспечит вам хорошую дискуссию, в ходе которой ни один вопрос не останется без ответа, но и позволит вам быть уверенным в том, что вы найдете подходящий для вас кредит.

• Для определения вашей идеальной ставки по кредиту необходимо провести проверку на стресс и безопасность
• Можете ли вы включить договоры о займах на покупку жилья и сбережений, которые готовы к распределению?
• Как определяется стоимость ипотечного кредитования или предел ипотечного кредитования для вашей недвижимости и насколько они высоки? Каковы последствия?
• Что означает эффективная процентная ставка и актуальна ли она для моей недвижимости?
• Какие платежи в рамках финансирования являются предметом переговоров?
• Сможете ли вы уследить за различными предложениями по кредитам и займам и правильно их оценить, или все еще есть вопросы без ответов, которые необходимо прояснить?
• Примите во внимание, что вы должны быть свободны от долгов, когда достигнете пенсионного возраста
• Узнайте о кредитах KfW, которые предлагают программы льготного кредитования
• Обратите внимание на период фиксированного процента и учитывайте порог рентабельности на этом этапе
• Как обстоят дела с процентными ставками в настоящее время и каковы прогнозы на будущее?
• Каковы критерии предоставления кредитов и как определяется процентная ставка?
• А как насчет вашего собственного кредитного рейтинга? Дает ли это вам возможность вести переговоры по проекту финансирования?
• Где вообще можно найти дешевое финансирование строительства и недвижимости?
• Получили ли вы хороший план финансирования с точной кредитной историей и графиком погашения?

Найти правильное финансирование — выбрать правильные компоненты финансирования

При финансировании следует выбирать правильные компоненты финансирования, чтобы быть уверенным, что вы найдете правильное финансирование. Для этого следует спросить себя, действительно ли выбранная фиксированная процентная ставка соответствует текущему рынку процентных ставок. Кроме того, следует также провести сравнение фиксированной процентной ставки. Обращайте пристальное внимание на процентные ставки при финансировании, поскольку вы оказываете решающее влияние на процент погашения кредита. Кроме того, убедитесь, что вам предлагают кредит с гибкими условиями погашения, так как это может снизить риски.