Реструктуризация долга — это хороший способ для заемщиков подойти к последующему финансированию. Это также поддерживается банками, поскольку риск для них при пересмотре сроков погашения ниже, чем при взятии нового долга. Когда речь идет о финансировании, необходимо многое учесть, и особенно неопытные заемщики в этой области должны провести много исследований на тему финансирования, последующих кредитов и переноса сроков погашения, чтобы быть готовыми ко всем возможным ситуациям и быть знакомыми с предметом.
6 советов для последующего кредита и реструктуризации долга
По статистике, особенно в первые несколько лет после получения кредита, вероятность того, что заемщик не сможет выплатить долг, выше. В частности, это связано с плохим планированием финансирования. Для банков это означает, что риск дефолта в этот период чрезвычайно высок. Чтобы убедиться в том, что вы нашли подходящее для вас финансирование и что последующее кредитование пройдет успешно, необходимо следовать 6 советам. Более подробную информацию вы можете найти в наших 9 советах о кредитах на строительство!
Совет 1 — надежные заемщики имеют преимущества перед банком
При финансировании важно доказать банку, что вы являетесь будущим заемщиком. Заемщикам, которые уже в течение нескольких лет доказывают, что способны обслуживать кредит в соответствии с договором, банки охотно предлагают более выгодные условия. В начале кредитования большую часть ежемесячного взноса обычно составляют проценты, и только с течением времени доля погашения увеличивается. В случае пересмотра сроков погашения долга часть кредита обычно уже погашена. Для банков это означает, что соотношение кредита к стоимости ниже, чем в случае первичного кредита, а также меньшее количество необходимых консультаций, поскольку клиенты уже знают, как работает финансирование и что от них ожидается. Это означает, что у банка меньше работы с клиентом, что облегчает подготовку предложения и занимает меньше времени.
Совет 2 — Комиссии за обработку персональных кредитов недопустимы
После судебного решения, принятого Федеральным Верховным судом в 2014 году, взимание банками комиссий за оформление персональных кредитов является незаконным. Ранее они взимались, прежде всего, при рассрочке и автокредитовании, а также при финансировании недвижимости. Эта плата взимается банком для того, чтобы он мог проверить кредитоспособность клиента. Однако, поскольку этот вопрос находится исключительно в сфере интересов банка, эти расходы могут больше не взиматься с клиента. Хорошо то, что вы и сегодня можете возместить расходы. Обычно они составляют 1-4 процента от суммы кредита, что может быть довольно значительной суммой. Таким образом, все взносы, уплаченные вами менее десяти лет назад, могут быть возвращены. Важно только, чтобы вы сами приняли меры, поскольку банки до сих пор не возражали против добровольного возврата денег.
Совет 3 — Найдите правильное последующее финансирование
Таким образом, у банков есть веские причины привлекать реструктуризаторов долгов, поскольку они могут получить от этого выгоду. Однако пересмотр сроков часто оказывается более выгодным и для заемщиков. В зависимости от ситуации на финансовом рынке процентные ставки могут быть настолько выгодными, что вам выгоднее перенести срок погашения старого кредита, чем продолжать выплачивать его на старых условиях. Процентные ставки сегодня зачастую лучше, чем тогда, когда вы брали кредит. Если вы ожидаете повышения процентных ставок в будущем, рекомендуется выбрать длительный период с фиксированной процентной ставкой и обеспечить хорошие процентные ставки. Таким образом, вы можете добиться быстрой корректировки процентных ставок в случае досрочного прекращения действия старого кредита.
Если вы хотите сделать все правильно, начните уже сегодня думать о том, как вы хотите подойти к пересмотру сроков погашения кредита через несколько лет, чтобы обеспечить хорошее последующее финансирование. Они еще более выгодны, если провайдеры берут на себя расходы заемщика по пересмотру сроков погашения долга.
Совет 4 — Реструктуризация долга с помощью форвардного кредита
Форвардные кредиты — хорошая идея для тех, кто любит планировать будущее с гарантией. Если текущие условия, включая низкие процентные ставки, являются оптимальными для заемщика, а до окончания срока действия текущего кредита еще несколько лет, стоит взять так называемый форвардный кредит. С помощью этого кредита вы можете обеспечить себе последующее финансирование до конца срока. Узнайте о выгодных условиях, которые, возможно, больше не будут предлагаться в конце вашего срока, и позаботьтесь о том, чтобы получить лучшие условия на срок до 5 лет вперед. Поэтому всегда стоит оставаться в курсе событий и следить за рынком процентных ставок, даже если ваше финансирование уже запущено.
Совет 5 — проверьте базовую ставку
При изучении вопроса о рефинансировании самое главное — следить за базовой ставкой. Различные ситуации с процентными ставками могут оказать огромное влияние на ваше финансирование. Когда процентные ставки низкие, конечно, стоит поискать последующее финансирование, но не забывайте учитывать развитие событий в ближайшие несколько лет. Когда процентные ставки хорошие, это хорошая идея — начать финансировать свою собственность. Таким образом, базовая ставка дает вам хорошее представление о том, какими были и будут процентные ставки. Если он низкий, это хороший признак того, что в ближайшие несколько лет недорогое финансирование также будет в пределах вашей досягаемости. Пока нет инфляционного давления и ключевая процентная ставка остается на текущем уровне, вам не о чем беспокоиться и можно начинать планировать последующее финансирование.
Совет 6 — Последующее финансирование для строителей
Для строителей, покупателей и заказчиков особенно важно получить хорошее финансирование. Для многих такое решение является инвестицией, определяющей всю жизнь, поэтому не стоит торопиться с принятием решения. После того как вы нашли недвижимость своей мечты или решили построить собственные четыре стены, самое главное — сначала спланировать финансирование, прежде чем двигаться дальше. Финансирование определит последующие годы или десятилетия вашей жизни, поэтому вы должны быть абсолютно уверены. Конечно, процентные ставки здесь также играют важную роль, и вы не должны стесняться получить несколько предложений, чтобы найти подходящее для вас финансирование. Если процентные ставки низкие, следует выбрать длительный срок и скорректировать ежемесячный размер погашения в соответствии с вашими индивидуальными потребностями. Обратите внимание на возможность изменения ставки погашения, что следует сделать в течение срока. Лучший способ ответить на вопросы — поговорить с консультантом банка, который сможет дать вам много полезных советов.
