Дом мечты или машина для зарабатывания денег? Сейчас вы поймете, что я имею в виду! Когда речь заходит об инвестициях в недвижимость, многие люди сталкиваются с выбором между владением и капиталовложением. Оба подхода имеют свои преимущества и недостатки. Давайте рассмотрим основные различия между этими двумя вариантами, чтобы помочь вам принять решение. Сначала, как всегда, краткий перечень различий между собственностью, занимаемой владельцем, и инвестициями!
Налоговые льготы для домов, принадлежащих владельцам
Доход от аренды облагается налогом, но возможна амортизация
Самоответственность владельцев
Можно передать третьим лицам (управление недвижимостью)
Фокус на индивидуальном комфорте жизни
Ориентация на финансовую отдачу
Назначение недвижимости: Факт №1
Что означает «собственный интерес»?
Недвижимость покупается и используется для собственных нужд. Основное внимание уделяется личному комфорту — проще говоря, вы покупаете дом своей мечты.
Что означает инвестирование?
Недвижимость приобретается для того, чтобы приносить доход. Это можно сделать, сдавая ее в аренду или продавая впоследствии. Основное внимание уделяется финансовой отдаче — проще говоря, вы покупаете машину для зарабатывания денег.
Дополнительный совет — эти два вида деятельности можно в определенной степени комбинировать. Вы покупаете дом или квартиру, живете в ней в течение 3 лет, а затем можете продать ее без уплаты налогов(период спекуляции). Допустим, вы покупаете дом в районе А в Берлине, тогда цены на недвижимость обычно растут на ~8 % в год. Посчитайте 3 года, и вы увидите, что одна только эта прибыль является значительной.
Дополнительный совет — в принципе, обе формы одинаковы, единственное различие — государственные субсидии и налоги, о чем мы расскажем чуть позже. Однако в случае личного пользования банки могут усмотреть больший риск в проверке кредитоспособности. Почему? Допустим, у вас есть 2 дохода и 1 дом. Кто-то заболел, потерял работу, просрочил платеж по кредиту.
Почему инвесторы любят занимать?
Объяснять можно долго, но вкратце: здесь много аспектов. Во-первых, вы не хотите тратить свой капитал на недвижимость. Благодаря эффекту финансового рычага (20 % собственного капитала [или меньше] + 80 % заемного капитала) вы можете «позволить себе гораздо больше». Теперь берется кредит, включая платеж по кредиту, то есть ежемесячное погашение. Инфляция приводит к тому, что деньги становятся дешевле. Поэтому платеж по кредиту становится все «дешевле» и «дешевле». Узнайте больше здесь:
Налоговые аспекты: Налоговые преимущества для арендодателей
Владелец жилья: При определенных условиях можно претендовать на налоговые льготы, такие как пособие для владельцев жилья или освобождение от налога при продаже (после владения жильем).
Инвестиции в капитал: доход от аренды облагается налогом, но при этом можно претендовать на налоговые льготы, такие как амортизация и расходы, связанные с получением дохода.
Освобождение от налога при продаже: если вы продаете занимаемую владельцем недвижимость после определенного срока владения, полученная прибыль может быть освобождена от налога при определенных условиях. Однако это не распространяется на случаи, когда вы продаете жилье в течение десяти лет после его покупки.
Капиталисты могут требовать амортизацию: Капиталисты могут требовать амортизации арендованной недвижимости. Это означает, что они могут вычесть определенные расходы, такие как амортизация здания и затраты на финансирование, что снижает их налоговое бремя.
Расходы, связанные с доходом: все расходы, понесенные в связи с арендой, такие как ремонт, административные расходы и страхование, могут быть вычтены как расходы, связанные с доходом, чтобы уменьшить налогооблагаемый доход.
Дополнительный совет — на что вы должны рассчитывать? Я рекомендую 2% от стоимости покупки в год. У меня также есть небольшой калькулятор для расчета резерва на содержание здесь. PS: Конечно, вы можете переложить эксплуатационные расходы на арендаторов.
Ожидаемый доход: зарабатывайте деньги, не тратьте их
Владелец-собственник: главным мотивом является личное качество жизни, доходность инвестиций вторична.
«Основное внимание уделяется доходности, и инвесторы рассчитывают получать доход от своей недвижимости».
Выбор между владением недвижимостью и инвестициями зависит от ваших индивидуальных финансовых целей, обстоятельств и предпочтений. Оба подхода имеют свои преимущества и недостатки, и решение следует принимать тщательно.
