Объяснение самораскрытия: Финансирование в банке для дома и квартиры

Самораскрытие для банка — Вы хотите купить недвижимость, и она должна быть профинансирована немецким банком? Будь то сберегательный банк, Volksbank, частный банк, Postbank, Deutsche Bank или Commerzbank, банкам нужна кредитоспособность (минимизация рисков) и ее подтверждение. Это доказательство называется саморазоблачением. Здесь вы представляете свои активы и ежемесячный доход. Вы также предоставляете банку информацию о недвижимости и структуре финансирования.

Что означает самораскрытие?

Самораскрытие является доказательством вашей кредитоспособности. Он включает в себя ваши ежемесячные доходы, расходы, активы и обязательства. Самораскрытие заполняется либо вами, как единственным заявителем, либо вторым заемщиком, вашим созаявителем.

Скачать: Бесплатный шаблон

Официального самораскрытия, например, от налоговой службы, не существует. Форма и содержание выбираются произвольно.

Здесь вы можете найти самораскрытие бесплатно, в виде хорошего и полного шаблона в формате PDF и Word:

• Самораскрытие — PDF
• Самораскрытие — Слово

Структура самораскрытия

Прежде чем вы познакомитесь с отдельными этапами, вот обзор структуры (или этого) самораскрытия.

1. Личные данные и деятельность
2. Ежемесячные доходы и расходы
3. Активы и обязательства
4. Финансируемый объект и структура финансирования (погашения)
5. Информация о согласии Шуфа
6. Приложение: Подтверждение дохода

Вся информация, которую вы здесь предоставляете, исходит от вас самих. Отсюда и название «самораскрытие». Важно, и вы всегда должны помнить об этом, что вся информация должна быть проверяемой.

Финансирование вкратце: основные данные ‘ Шаг 1

В начале вы обобщаете основные данные о желаемом финансировании. Правда, в предельно краткой форме!

• Финансирование проектов
• Тип недвижимости
• Использование имущества
• Единственный заявитель или созаявитель

Личные данные (заемщика) — шаг 2

Во втором блоке вы предоставляете информацию о своих персональных данных. Либо в качестве единственного заемщика, либо вместе с созаявителем.

• Персональные данные
• Данные о деятельности

Кредитоспособность: доход — шаг 3

На основании личных данных и вида деятельности вы приходите к ежемесячным доходам и расходам на шаге 3. Здесь вы сравниваете оба блока и вычисляете сумму. В результате у вас должен получиться профицит, и этот профицит — ваша финансовая маржа.

Ежемесячный доход

Ежемесячный доход включает доход от заработной платы, а также другие переменные, регулярные источники дохода.

• Заработная плата / Зарплата (нетто)
• Повторяющийся ежемесячный переменный доход
• Доход от самозанятости
• Пенсии и пенсионное обеспечение
• Доход от аренды (холодный)
• Пособие на ребенка
• Техническое обслуживание
• Прочие доходы

Ежемесячные расходы

Ежемесячные расходы включают, помимо прочего, теплую арендную плату, или кредит, или сумму ежемесячного погашения.

• Расходы на жилье; аренда или кредит
• Будут ли в будущем отсутствовать расходы на жилье: да / нет?
• Медицинское страхование
• Прочее страхование (пенсионное страхование, страхование в строительном обществе, страхование жизни и т.д.)
• Стоимость жизни
• Кредиты
• Лизинг
• Обязательства
• Обязательства по техническому обслуживанию
• Прочие расходы

Состояние активов (активы / обязательства) — Шаг 4

После перечисления регулярных, повторяющихся доходов и расходов следует список ваших активов и обязательств.

Опять же, давайте рассмотрим пример того, что должно быть в листинге. Давайте начнем с активов:

Рассчитать кредит

В разделе «Активы и кредитовые остатки» перечислите следующие активы:

• Банковские и сберегательные вклады
• Ценные бумаги (рыночная стоимость)
• Страхование (капитуляционная стоимость)
• Активы в сфере недвижимости
• Создание баланса сбережений
• Прочие активы

Рассчитать обязательства

С пассивной стороны есть и другие:

• Банковские, рассроченные и лизинговые кредиты
• Гарантии
• Прочие обязательства

Недвижимость и финансирование: использование кредита — Шаг 5

На предпоследнем, пятом этапе, вы даете своему банкиру общую информацию о недвижимости и структуре финансирования (погашения).

Недвижимость

Сначала дайте банку представление об объекте недвижимости, который будет финансироваться. Покупная цена, тип недвижимости, вид использования — вот вся важная информация для ваших банкиров.

• Точный адрес (улица, номер дома, почтовый индекс и город)
• Тип использования
• Год производства
• Тип недвижимости
• Жилая площадь (м²)
• Участок (м²)
• Коммерческая (м²)
• Сдано в аренду (м²)
• Незастроенная площадь (м²)
• Строительство
• Государство
• Последняя модернизация (год)
• Карьеры
• Комната (для квартиры)
• Жилая единица (№ в соответствии с декларацией о разделе)
• Расположение в собственности (для квартиры)
• Специальные возможности

Структура финансирования и сумма кредита

После того как вы описали свое желание получить финансирование, встает вопрос о сумме и погашении финансирования.

• Покупная цена
• Земля
• Конверсия / модернизация
• Затраты на строительство (дом)
• Удобства на открытом воздухе
• Непредвиденные расходы на строительство
• Налог на передачу недвижимости
• Собственный вклад
• Удобства на открытом воздухе
• Нотариус и земельный кадастр
• Агент по недвижимости
• Инвентаризация
• Финансовые расходы

В области кредитования:

• Сумма
• Целевая процентная ставка
• Погашение
• Тариф
• Возможность внепланового погашения

Информация о Schufa и защита данных — Шаг 6

И последнее, но не менее важное: вы соглашаетесь с запросом Schufa и политикой конфиденциальности в вашем самораскрытии.

Совет! Раз в год вы получаете это самораскрытие бесплатно:

• Шуфа (внешний)

Доказательства (доход/налоговая декларация) — шаг 7

Теперь подготовьте приложение, ваше подтверждение дохода. Для этого вам, как работнику или индивидуальному предпринимателю, необходимы следующие документы.

Документы для сотрудников:

• Последние 3 платежные ведомости
• Справка о заработной плате за декабрь предыдущего года
• Последняя налоговая оценка
• Если есть недвижимость, также декларация о подоходном налоге
• Копия удостоверения личности
• Самораскрытие Шуфа

Документы для самозанятых:

• Последние 3 уведомления о начислении налогов
• Последние 3 налоговые декларации / балансовые отчеты
• Текущий BWA (анализ управления бизнесом)
• Копия удостоверения личности
• Самораскрытие Шуфа

Заключение и 3 совета для покупателей

Поздравляю! Вы создали свое первое самораскрытие.

Скачать: Бесплатный шаблон

Здесь вы можете найти форму саморазоблачения еще раз, бесплатно, в виде шаблона PDF и Word:

• Самораскрытие — PDF
• Самораскрытие — Слово

Вот еще несколько важных советов.

Совет 1: Банковские реквизиты и хорошие отношения

В каждом саморазоблачении должен быть указан банковский счет или название банка. Выберите банк или банковский счет банка, с которым у вас хорошие отношения.

Совет 2: Шаг 5 с финансовым консультантом

На шестом этапе вы предоставляете своему банкиру информацию о выбранной вами недвижимости, а также о структуре финансирования. Лучше всего обсудить эту часть с финансовым консультантом.

Совет 3: Точное представление документов

Убедитесь, что все подано точно, со всеми важными документами. Если здесь будет допущена ошибка, это сразу же снизит ваши шансы на получение финансирования на недвижимость от банка.