Сравнение процентных ставок по строительству для вашей недвижимости — ставка погашения, сравнение процентных ставок и различные влияющие факторы

Сравнение процентных ставок по строительству для вашей недвижимости — Для заключения договора о финансировании строительства необходимы процентные ставки по строительству, или ипотечные процентные ставки, различных кредитных учреждений. Сравнение важно для того, чтобы найти лучшее и наиболее выгодное финансирование строительства для недвижимости вашей мечты. Интернет, в частности, предлагает невероятное количество справочников по финансированию, где вы можете сравнить и рассчитать текущую процентную ставку. В этом есть смысл — ведь вы можете сэкономить много денег. С помощью калькулятора процентов на строительство вы можете легко ввести самые важные данные, такие как доход, кредит, местоположение строительного объекта, срок и т.д., чтобы в итоге иметь твердые цифры для планирования вашей недвижимости.

Сравнение процентных ставок по строительству — когда это выгодно для вашей недвижимости?

Для расчета процентных ставок на строительство используются различные факторы. Однако в первую очередь строительные процентные ставки определяются ситуацией на финансовых рынках. Наиболее важными из них являются ключевые процентные ставки, которые устанавливаются Европейским центральным банком в Германии и указывают процентную ставку, по которой можно занять деньги на рынке. Для будущего владельца недвижимости ключевая процентная ставка влияет на годовую процентную ставку финансирования строительства и, особенно в период кризиса, благоприятна для застройщика.

Обращаясь за кредитами по низким процентным ставкам, можно надеяться на экономический стимул для различных отраслей промышленности. Это относится и к рынку недвижимости, поскольку для укрепления рынка строителям предлагаются выгодные процентные ставки. Хотя базовая ставка уже задает здесь определенное направление, тем не менее, все банки имеют различные процентные ставки, которые предлагаются клиентам. По этой причине строителям стоит сравнить процентные ставки на строительство, чтобы получить лучшее предложение для своей собственности.

Факторы, влияющие на индивидуальное определение процентной ставки по строительству

Однако ставка заимствования, зависящая от рынка, не является автоматически процентной ставкой, которую заемщик должен выплачивать в год по оставшемуся долгу. Окончательная процентная ставка определяется только после учета многих других факторов. К ним относятся, в частности, комиссии банков за обработку, поскольку они взимают плату за предоставление денег на строительство.

Поэтому так называемая эффективная процентная ставка уже несколько выше, чем фактическая дебетовая процентная ставка. Эффективные процентные ставки для застройщика варьируются от банка к банку в зависимости от кредита на строительство. Другим фактором являются личные обстоятельства застройщика-собственника. Сюда входят такие вещи, как кредитоспособность, ситуация с доходами и доступный собственный капитал.

Эти факторы также влияют на то, насколько высокой или низкой будет окончательная процентная ставка по строительству. Поэтому конкретная информация о процентной ставке может быть предоставлена только после получения этих персональных данных. Это еще раз показывает, насколько важно сравнивать различные процентные ставки по строительным кредитам, чтобы найти подходящий кредит, индивидуально подобранный для вас.

Информация о сравнении процентных ставок на строительство — что от вас требуется?

На встрече в банке для обсуждения кредита на строительство у вас спросят некоторую важную информацию, чтобы индивидуально подогнать процентную ставку на строительство под ваш строительный проект. К ним относятся, в частности, следующие факторы влияния:

Местонахождение недвижимости — почтовый индекс как важный фактор влияния

Почтовый индекс считается одним из самых важных критериев в финансовых калькуляторах. Причина этого довольно проста, поскольку почтовый индекс уже многое говорит банкам и кредитным организациям о местоположении и качестве местоположения недвижимости. Теперь банкам легче классифицировать недвижимость. Банки сразу узнают некоторые известные почтовые индексы, например, 60323, относящийся к престижному району Франкфурта Вестенд, и знают, насколько дорогой может быть недвижимость в этом районе. Некоторые кредитные учреждения рекламируют, что недвижимость или строительные проекты в определенных районах или местах имеют преимущество в процентной ставке. Поэтому необходимо обязательно указывать почтовый индекс.

Собственный капитал и необходимая сумма кредита

Конечно, вы также должны знать, какая сумма кредита необходима вам для покупки или строительства недвижимости. Огромное значение здесь имеет определение доступного капитала. Чтобы быть уверенным в том, что вы действительно можете себе позволить, следует заранее рассчитать свой точный бюджет и составить бюджетный план. Собственный капитал определяет доступную сумму кредита и, следовательно, объект, который вы можете себе позволить. На встрече с банком вы уже должны знать точную цену покупки дома, чтобы точно рассчитать сумму кредита.

Покупная цена имущества

Соотношение кредита к стоимости должно присутствовать при расчете процентной ставки по ипотеке, чтобы банк мог оценить риск кредитования. Отношение суммы кредита к стоимости возникает из требуемой суммы кредита по отношению к стоимости ипотечного кредита. В свою очередь, стоимость ипотечного кредита определяется рыночной стоимостью недвижимости за вычетом скидки на безопасность в размере от 10 до 30 процентов. Это рассчитано для покрытия возможных ремонтных работ или дополнительных расходов, а также для того, чтобы иметь небольшую подушку безопасности. Условия, рекламируемые банками, обычно касаются максимального лимита кредитования в размере 60 процентов от стоимости ипотечного кредита.

Желаемая фиксированная процентная ставка от застройщика

Застройщик всегда должен иметь представление о фиксированной процентной ставке, а также указать ее. Однако чем дольше желаемая фиксированная процентная ставка, тем выше целевая процентная ставка. Поэтому известная желаемая процентная ставка важна как для вас, так и для вашего консультанта.

Желаемый процент возврата средств от застройщика

Строитель также должен иметь представление о желаемой скорости погашения кредита, поскольку это также может повлиять на ставку заимствования. Некоторые банки взимают надбавку к ставке по кредиту, если сумма погашения кредита опускается ниже определенного предела. Обычно это предел в два процента, который не следует занижать. Причина в том, что низкие процентные ставки приводят к чрезвычайно длительным срокам, которые могут быть значительно ускорены опять же за счет скорости погашения или внеплановых выплат.

Однако приблизительную процентную ставку по строительству можно узнать и в Интернете. Существует множество платформ, которые сравнивают процентные ставки по строительным кредитам в различных банках и кредитных организациях и предоставляют вам приблизительный обзор доступных предложений. Однако даже при таких онлайн-сравнениях вы должны предоставить всю эту информацию, чтобы предложение по кредиту могло быть индивидуально подобрано для вас.

Оптимальная процентная ставка — это все и вся для хорошего кредита

Для того чтобы минимизировать будущий риск изменения процентных ставок для застройщика-собственника, уже при выборе периода фиксированной процентной ставки следует учитывать ряд моментов. В большинстве случаев банки и учреждения предлагают только определенные варианты. В основном предлагаются следующие варианты:

• Кредит на строительство с переменной процентной ставкой
• Фиксированная процентная ставка на 10 лет
• Фиксированная процентная ставка на 5 лет

В последнее время все больше кредитных организаций и банков начинают предлагать клиентам фиксированные процентные периоды на 15, 20 и даже 25 лет. Однако кредиты с переменной процентной ставкой являются критическими для клиентов, поскольку они сопряжены с высоким риском. Каждое повышение процентной ставки на рынке будет использоваться кредитором для повышения своей процентной ставки, и, следовательно, ваши расходы будут расти. Хотя такие кредиты обычно имеют самые выгодные процентные ставки, они слишком рискованны, и строителям лучше их не брать.

Это является важной основой для поддержания последующего процентного риска на как можно более низком уровне. Для клиента всегда оптимально брать кредит с полным погашением. Кредит с полным погашением — это кредит на недвижимость, процентная ставка по которому остается постоянной в течение всего периода погашения. Таким образом, риск изменения процентных ставок устраняется, и для клиента не существует риска повышения процентных ставок в течение срока действия договора. Следовательно, нет необходимости в последующем финансировании. Однако такие кредиты с полным погашением обычно значительно дороже обычных аннуитетных кредитов, которые, например, имеют фиксированную процентную ставку на 5 или 10 лет.

Скорость погашения — решающий фактор для процентной ставки по строительству

Наряду с правильным выбором процентной ставки, решающим фактором успешного кредита является процент первоначального погашения. Как и процентная ставка, ставка погашения зависит от многих факторов, включая текущую ситуацию на рынке и процентные ставки. Поэтому на этапах с низкими процентами следует согласовывать более высокие выплаты, не ниже трех процентов. В этом случае первоначальное погашение в размере пяти процентов является особенно выгодным для клиентов. Однако этот показатель может меняться в зависимости от ситуации.

Однако всегда учитывайте процентную ставку при расчете процента погашения, поскольку эти два показателя сильно влияют друг на друга. Вы должны быть в состоянии без проблем выплачивать кредит. Чем выше ставка погашения, тем быстрее будет погашен кредит на строительство, и при рефинансировании останется лишь небольшой остаточный долг. Тогда более высокие ежемесячные процентные ставки уже не будут оказывать такого сильного влияния на ежемесячный платеж.

Для того чтобы показать, насколько разным может быть финансирование при разных выплатах, можно пояснить пример расчета, в котором в каждом случае выбирается разная ставка погашения, а остальные детали остаются идентичными.

Пример 1:
Сумма кредита составляет 150 000 евро с процентной ставкой 1,80 %. Ставка погашения в данном примере составляет 5 %. Фиксированная процентная ставка составляет 10 лет, а ежемесячный платеж по кредиту — 850 евро. Исходя из приведенных данных, через 10 лет у заемщика остается остаточный долг в размере 67 893,37 евро. Таким образом, последующее финансирование может быть начато с новой процентной ставкой в 5% и новым ежемесячным взносом в размере 1 010 евро. Таким образом, общий срок кредита в конце составляет 17 лет.

Пример 2:
Сумма кредита здесь также составляет 150 000 евро с процентной ставкой 1,80 %. Однако ставка погашения в этом примере составляет всего 1%. Фиксированная процентная ставка также составляет 10 лет, а ежемесячный платеж по кредиту — 350 евро. Исходя из приведенных данных, через 10 лет у заемщика остается остаточный долг в размере 133 578,67 евро, то есть значительно больше, чем в примере 1. Поэтому последующее финансирование можно начать с новой процентной ставкой в 4,80 % и новым ежемесячным платежом в 680 евро. Общий срок кредита в конце составляет 57 лет для заемщика.

Калькулятор строительных процентов — простое получение предложений онлайн

Однако прежде чем идти в банк, имеет смысл провести предварительный расчет в Интернете, чтобы получить представление о рынке и текущей ситуации. Вы также можете ввести свои индивидуальные данные в эти калькуляторы и получить предложение, соответствующее вашим потребностям. Таким образом, для будущих владельцев недвижимости существует множество преимуществ, поскольку создается обзор. Здесь вы можете найти лучшие онлайн-калькуляторы процентов на строительство:

• Калькулятор процентов по строительству от Dr.Klein
• Калькулятор процентов по строительству с планом погашения от Текущие процентные ставки по строительству
• Калькулятор финансирования кредита на строительство от Immobilienscout24