Инвестиции: Вложение денег в недвижимость и акции — Здесь вы найдете все, что вам нужно знать, чтобы заработать деньги на недвижимости. Определение, сравнение и советы по инвестированию, мы собрали для вас самые важные факторы. Совет! В конце статьи о капиталовложениях в сравнении вы найдете дополнительные ссылки: «Руководство по покупке недвижимости для дома и кондоминиума» и «Проекты нового строительства: Частное, процесс, затраты». Удачи вам в инвестировании. Если у вас есть вопросы по капитальным инвестициям и управлению активами, обращайтесь к нашим специалистам.

• Лукинский завод Эксперт — Контакты

Какая система мне подходит? Определение и значение

Унаследованные, выигранные в лотерею или просто заработанные обычным способом: все больше и больше людей имеют деньги, которые у них просто «остались». Если это еще более крупные суммы, возникает вопрос: что я могу сделать с этим капиталом, чтобы он стал больше без моего участия? На немецком и международном рынке существует настоящее изобилие возможностей для капиталовложений. Но какая из инвестиций подходит мне и моим желаниям? Не существует «правильного» пути через джунгли инвестиций.

Путеводитель по инвестиционным джунглям

Деньги по звонку, сберегательные книжки, краудинвестинг или золотые слитки — каждый, кто открывает страницы предложений банков и других брокеров по вложению капитала, быстро теряется в догадках о том, что предлагается. Зачастую, прочитав первые несколько предложений, можно понять, что большинство консультантов имеют в виду только свой собственный ассортимент продукции. Поэтому найти проводника в инвестиционных джунглях — настоящая проблема. Вы обязательно найдете «правильный» поток для себя лично, когда проясните свои инвестиционные цели.

Существует ли такая вещь, как «лучшая инвестиция в мире»?

Это не признак невежества или мании величия — просить о лучшей в мире инвестиции! Однако ответ зависит от того, кого вы спросите, и, прежде всего, от того, чего хочет сам инвестор. Серьезно ориентированный инвестор не должен ожидать объективности в строгом смысле этого слова. Поэтому важно, прежде всего, самому разобраться, какие цели я связываю с капиталовложениями.

Пять вопросов для серьезных инвесторов

1. Каким капиталом я располагаю?
2. Как долго я могу обходиться без своего капитала?
3. Сколько времени у меня есть, чтобы позаботиться о своих капиталовложениях?
4. На какой риск я готов пойти?
5. Какой у меня опыт работы с капитальными инвестициями?

Ответы на эти вопросы в конечном итоге определяют ваш личный тип инвестиций. То, что звучит как «голубиное мышление», уже несколько лет является юридически эффективной основой для серьезных инвестиционных консультаций в инвестиционном бизнесе. Прежде всего, эти вопросы призваны помочь инвесторам самим определить, соответствует ли предлагаемый продукт их потребностям. Таким образом, человек лучше защищен от неприятных сюрпризов. В конце концов, на кону стоят деньги, которые являются неотъемлемой частью собственного существования. Далеко не каждый инвестор является мультимиллионером и может справиться с возможными потерями, которые, кстати, влечет за собой даже якобы лучшая инвестиция в мире.

Капиталовложения без риска — это то, чего хотят все!

По официальным оценкам, около 150 миллиардов евро в настоящее время лежат без движения в виде наличных денег в немецких домохозяйствах. Общий объем активов немецких домохозяйств составляет несколько триллионов евро. Причины этого многообразны. По сути, за этим «методом бункера» стоит страх потерять свои деньги, если они не лежат — часто буквально — под подушкой. Но, возможно, за этим стоит и изрядная доля дезориентации в связи с многочисленными и разнообразными вариантами инвестирования. Как говорится в песне Нины Хаген «Я не могу решить, здесь все так красочно»!

Не только новички в инвестиционном бизнесе мечтают об инвестициях без риска с максимальной отдачей — т.е. о прибыли, которую приносят собственные деньги в форме инвестиций. Тем не менее, следует отметить этот момент: Инвестиций без риска не бывает! Потому что даже классическая сберегательная книжка или даже «метод подушки» несут в себе неопределенность ползучего обесценивания денег, называемого инфляцией. Проще говоря: Если сегодня у вас под подушкой или «в банке» (имеется в виду сберегательная книжка) лежит 10 000 евро, то через десять и более лет вы сможете сделать с этой суммой меньше в смысле ее стоимости (или покупательной способности). В Германии за последние десять лет этот показатель составлял от 0,3% до 2,6% (Statista). При текущих процентных ставках по сбережениям — например, по депозитам овернайт — от 0,2% до 0,5%, потеря стоимости меньше, но все же присутствует.

Ваш личный тип инвестиций

Это уже ясно показывает, что просто ничего не делать со своим капиталом — каким бы большим он ни был — не может быть решением проблемы. В то же время, изучение своего «личного инвестиционного типа» может и должно быть интересным. Даже помимо бесед с инвестиционными консультантами, инвесторы могут сделать первоначальную оценку типа своих инвестиций. Это не означает, что принято решение о виде и содержании будущих инвестиций.

В принципе, можно сказать: чем выше собственная готовность идти на риск и способность интенсивно заниматься своими инвестициями, тем больше шансов на возврат. Но берегитесь: где много света, там много и тени! Потому что шанс возврата — это также риск возврата, т.е. потери! Как хорошо, что часто есть даже несколько предложений для каждого типа инвестиций — то есть людей.

Классика

Те, кто еще помнит Всемирный день сбережений, также помнят, что даже на мелкие копейки, вносимые в то время — сегодня это центы — начислялись проценты. В 70-х и 80-х годах 20-го века вкладчики получали от 4% до 5% процентов. Это продолжается уже много лет. Сегодня сберегательная книжка приносит всего 0,02% процентов. В некоторых случаях штрафные санкции начисляются даже на доходы от сбережений. (Ссылка на статистику развития процентных ставок в Германии). Тем не менее, классика среди сберегательных форм немцев не умерла. Вот краткий обзор.

• Подробнее об акциях на недвижимость
• Узнайте, как купитьсвою первую акцию

Сберегательная книжка, срочный вклад, фонды & Co

• Сберегательная книжка: 100% надежность; отсутствие комиссий, обычно ограниченный лимит снятия средств; очень низкие проценты; требуется уведомление о расторжении договора; очень низкая доходность.
• Деньги до востребования: 100% безопасность; отсутствие комиссий, неограниченный лимит снятия; низкая процентная ставка (немного лучше, чем на сберегательном счете); можно аннулировать в любое время без уведомления; очень низкая доходность.
• Срочный депозит: 100% надежность; отсутствие комиссий; отсутствие возможности использования в течение оговоренного срока; таким образом, процентная ставка выше, чем по сберегательному счету или депозиту овернайт; процентная ставка фиксирована в течение всего срока; договор истекает автоматически; очень низкая доходность
• Сберегательная облигация: см. срочный вклад
• План единовременной выплаты: Особая форма (пенсионного) страхования; «сберегатель» получает ежемесячные выплаты из единовременно внесенной суммы; минимальная процентная ставка гарантирована (но в настоящее время очень низкая); если согласовано «истощение капитала», выплаты производятся до тех пор, пока капитал (включая проценты) не будет израсходован, таким образом возможны более высокие выплаты; без «истощения капитала» ежемесячные выплаты ниже, но выплаты производятся пожизненно; низкая доходность; очень низкий риск; очень низкая доходность
• Фонд: Лучше всего представить себе фонд как «горшок», в который многие сберегатели кладут деньги. Банком управляют менеджеры фондов, которые инвестируют собранные деньги в акции, облигации, недвижимость и другие ценные бумаги. Существуют различные типы фондов: фонды акций инвестируют свой капитал в основном в акции, фонды облигаций покупают ценные бумаги с фиксированным процентом. Смешанные фонды, например, состоят из акций и ценных бумаг с фиксированным доходом.
• Риск ниже (например, фонд облигаций) или выше (фонд чистых акций) в зависимости от типа фонда; плата за управление фондом (расходы по счету депо) и за каждый вклад (надбавка за выпуск); в некоторых случаях дополнительные сборы; вклад в фонд (оплаченный капитал) обычно может быть прекращен в любое время; паи фонда подвержены колебаниям цен, поэтому возможны потери — особенно если период инвестирования в фонд слишком короткий; шансы на доходность довольно высоки в зависимости от типа фонда; нет необходимости в собственных усилиях по управлению.

Гонщики

После выпуска так называемой «Т-акции» Deutsche Telekom, как сберегатели, так и инвесторы в капитал поняли, что покупка акций компаний может быть выгодной. И в последнее время, после последнего финансового кризиса 2008 года, многие инвесторы вкладывают свои деньги в драгоценные металлы — предпочтительно в золото. Каковы аргументы «за»? Против чего?

Акции, Драгоценные металлы и Ко.

Если в прежние времена акции считались просто спекулятивным активом, то сегодня они рассматриваются как альтернативное вложение капитала. Особенно в период низких процентных ставок акции пользуются все большей популярностью. Инвесторы могут зарабатывать деньги, вкладывая средства в акции, двумя различными способами. С одной стороны, инвесторы участвуют в прибыли компании, выплачивая дивиденды, а с другой стороны, инвесторы могут получать прибыль от роста стоимости, торгуя акциями. Последняя причина, однако, также связана с риском, поскольку нередки случаи, когда акции теряют в цене, что также приводит к снижению цены продажи. Возможны и полные потери капитала!

Поэтому инвестиции в акции означают порой значительный объем работы для самого инвестора. Он должен всегда следить за развитием цен на свои инвестиции, чтобы иметь возможность быстро реагировать в случае «обвалов». Еще лучше действовать до того, как возникнет угроза снижения цен, и перевести свои активы в другие акции. Это уже требует больших знаний о рынках капитала и внутренних связях между компаниями и их рынками. Кроме того, существуют также комиссии за ведение депозитного счета акций и многое другое. Но, как я уже сказал, есть множество инвесторов, которые очень значительно увеличили свое состояние благодаря акциям.

Золото и другие драгоценные металлы

Капиталовложения в золото или другие драгоценные металлы могут быть сделаны различными способами. Наиболее распространенной является «физическая инвестиция» — то есть покупка самого драгоценного металла, например, в виде слитков или монет. Так называемые «биржевые золотые продукты» в конечном итоге включают в себя ценные бумаги, которые основаны на цене золота. И, наконец, в качестве капиталовложений можно выбрать участие в золотых рудниках.

Каждый, кто вкладывает свои деньги в золото, в основном несет риск развития цены на золото. В отличие от акции, золото/драгоценный металл не развивает свою стоимость самостоятельно, как компания. Цена драгоценного металла зависит исключительно от спроса и предложения. Кроме того, при инвестициях в золото существует валютный риск, поскольку цена золота котируется в долларах, и при покупке и продаже необходимо учитывать обменный курс между евро и долларом. По мнению многих экспертов, драгоценные металлы являются довольно непригодными в качестве капиталовложений с точки зрения чистой доходности. В долгосрочной перспективе колебания цен на золото даже намного выше, чем на акции. В качестве инвестиции золото подходит в основном тем инвесторам, которые боятся валютного краха, то есть опасаются массовой и быстрой потери стоимости собственных денег. В этом отношении также имеет смысл говорить о «бетонном золоте» в случае с недвижимостью как капиталовложением. Однако доходы от правильных инвестиций в недвижимость выше, чем от золота, и, по крайней мере, столь же безопасны.

• Совет: Рекомендация книги Капитальные инвестиции недвижимость

Экзотика: Зеленые инвестиции, хедж-фонды и редкие земли

Если все это для вас слишком условно, то на рынке капиталовложений вы также найдете множество возможностей, которые классический немецкий сберегатель назвал бы «expoten». Инвестиции в альтернативные виды энергии — это еще один вариант, который можно понять, имея немного финансовых знаний. Но что мы должны думать о высокоспекулятивных фондах или инвестициях в продукты питания? Даже такое сырье, как редкие земли, предлагается и используется в качестве капиталовложений.

Зеленые инвестиции

Доступны как прямые инвестиции в компании (акции) или в виде фондов; предлагаются производители энергии, продуктов питания и т.д.; при управлении фондами решения часто принимаются в соответствии с этическими критериями (отсутствие оружейной промышленности или поставщиков оружия, устойчивые сельскохозяйственные проекты, лесное хозяйство и т.д.); возможности возврата и риски, а также затраты сопоставимы с классическими инвестициями и фондами.

Хедж-фонды

Форма инвестиций на крупные суммы (обычно шестизначные суммы и более); закрытый фонд (деньги недоступны в течение длительного периода времени); хедж-фонды обычно спекулируют на негативном развитии рыночной стоимости; высокорисковая форма инвестиций для инвесторов с крупными активами; частично также институциональные инвесторы (банки, страховые компании).

Вайнбанк

В настоящих винных погребах (в основном расположенных в столицах винодельческих регионов) вина из особенно известных и хороших виноградников хранятся у избранных виноградарей; инвесторы либо сами покупают вина и хранят их в хранилищах винного погреба; доход реализуется через продажу; в то же время существуют и фондовые инвестиции в вина; Управляющий фондом является сотрудником винного банка; фонды предназначены для винных инвесторов, которые не обязательно хотят сами иметь дело с «правильными» винами; доходность определенно находится в двузначном диапазоне; однако инвестиционный риск очень высок, поскольку вино, как продукт питания, подвержено колебаниям качества, а его стоимость также чрезвычайно зависит от спроса.

Редкие земли

Инвестиции осуществляются в сырье (земли или металлы) для промышленного производства в основном электронных изделий; менее интересны для небольших инвестиций в несколько 10 000 €; длительный период вложения капитала; высокорискованны из-за иногда сильных колебаний стоимости; искусственно созданные заменители могут сделать это природное сырье ненужным; тогда существует риск полной потери капитала.

Заключение: Капитальные инвестиции — что имеет смысл?

Чем необычнее форма инвестиций, тем лучше инвестор должен знать рынок. Особенно если человек зависит от своих денег, например, для обеспечения старости. Друзьям может показаться немного «душным», если вы не инвестируете в вино или индий (сырье для производства плоских экранов). Но в свою очередь, при обычных инвестициях (а теперь, конечно, и при «зеленых») человек получает большую стабильность и безопасность. Если вы инвестируете свои деньги в недвижимость, вы можете даже увидеть свои инвестиции вживую и показать их другим людям.

Недвижимость как инвестиция становится все более популярной

Термин «бетонное золото» для недвижимости как капиталовложения уже упоминался выше. На самом деле, сравнение покупки квартиры или дома в инвестиционных целях с популярным драгоценным металлом не является надуманным. Недвижимость как инвестиция — это и безопасность, и хорошая доходность в равной степени. Недвижимость, конечно, не превращается в пресловутый рай для получения дохода, но она предлагает высокую степень надежности в плане развития стоимости и даже два источника, из которых подпитывается доход на вложенный капитал.

План единовременной выплаты

Последний вариант работает всегда, если инвестор сам не проживает в приобретенной недвижимости. Ведь в этом случае, помимо увеличения стоимости недвижимости, есть еще и ежемесячный доход от аренды. Как и в случае с планом капитальных платежей, покупатели арендных квартир или домов получают таким образом деньги от капитальных инвестиций месяц за месяцем. Доход от увеличения стоимости как таковой может быть реализован только при продаже недвижимости.

Чистая годовая холодная арендная плата

Как и при любых других финансовых инвестициях, в бизнесе, связанном с недвижимостью, есть несколько моментов, которые необходимо учитывать. Прежде всего, важно заплатить соответствующую цену покупки с учетом ожидаемого дохода от аренды. 20-кратный размер чистой годовой холодной ренты является хорошим ориентиром для покупки. На самом деле, благодаря нынешним низким процентным ставкам, есть предложения в привлекательных регионах Германии, где цена покупки в 25-30 раз превышает чистую годовую холодную аренду.

Это уже второй восклицательный знак: в недвижимости, как в инвестиции, расположение квартиры или дома играет центральную роль. Постоянно высокий или даже растущий доход от аренды может быть достигнут только в востребованных жилых районах и регионах. Помимо предложений работы и возможностей для отдыха жильцов, важную роль играют также микрорасположения к торговым объектам, школам и т.д. Лучшей основой для получения высокой арендной платы является очень низкая цена покупки при высоком доходе от аренды. Однако в нынешней рыночной ситуации это встречается довольно редко.

Безопасность инвестиций

Тип недвижимости также оказывает важное влияние на безопасность объекта капиталовложений! В связи с увеличением количества одиноких домохозяйств, инвестирование в отдельные квартиры представляется привлекательным. Например, для студентов или пожилых людей. Однако при таком типе жилья следует ожидать более высокой текучести жильцов и, соответственно, более высоких временных затрат на поиск арендаторов и т.д. Необходимо также учитывать краткосрочную потерю арендной платы.

Тем не менее, каждому, кто инвестирует свой капитал в недвижимость — жилой дом или квартиру — в хорошем или очень хорошем месте, не нужно беспокоиться о надежном развитии стоимости и доходах от арендной платы. Реально они составляют 5% и более.

5 Формы инвестирования в недвижимость

Приобретение недвижимости в качестве капиталовложения является вполне классическим. Однако существуют также инвестиции в недвижимость, которые функционируют как фонды или акции. В этом случае инвестор не является единственным владельцем недвижимости, в которую он может войти и сам.

Акции в сфере недвижимости

Капитал инвестируется в компании, занимающиеся недвижимостью, путем покупки акций; в настоящее время очень высокая доходность; но также высокие цены входа; дальнейшие показатели очень неопределенны в долгосрочной перспективе; высокий риск колебания цен; плата за управление и т.д. Здесь вы найдете все текущие ежедневные цены 20 лучших акций на рынке недвижимости.

Облигации по недвижимости

Здесь вложенный капитал в основном обеспечен записью в земельной книге; поэтому капитал может быть полностью или хотя бы частично возвращен при продаже недвижимости; однако запись в земельной книге обычно не является первоклассной, поэтому возможна полная потеря капитала, даже если недвижимость будет реализована; только для опытных инвесторов; возможен высокий доход

Фонды недвижимости

Капитал, вложенный в фонд, распределяется по многим инвестициям в недвижимость; диверсификация рисков обеспечивает безопасность; это приводит к расходам на управление; риск низкой стоимости недвижимости в фонде снижает доходность; «закрытые фонды недвижимости» очень рискованны и полезны только для долгосрочных инвесторов

Краудинвестинг

Уже несколько лет очень популярная форма инвестиций в недвижимость; «крауд-финансирование» также возможно с очень маленькими суммами, начиная с 10 евро; инвестор может сам выбирать недвижимость для своих инвестиций и, таким образом, является собственным управляющим фонда; риск полного дефолта ограничен благодаря широкой диверсификации; риск из-за отсутствия права голоса в развитии инвестиционной недвижимости; предлагаемые проекты часто являются второсортными, потому что банки не хотят их финансировать; в случае банкротства крауд-инвесторы обслуживаются в последнюю очередь и обычно уходят с пустыми руками.

Приобретение недвижимости

Владение недвижимостью считается самой безопасной формой вложения капитала в секторе недвижимости; стабильное и надежное развитие стоимости при соблюдении критериев цены покупки и местоположения; нет необходимости в дополнительном капитале, если недвижимость находится в хорошем состоянии; потребность в собственном времени для управления капиталовложениями существует, но, как правило, невелика; двойная доходность от арендной платы и дохода от продажи; прибыль от продажи недвижимости не облагается налогом с десяти лет после покупки.

Заключение: «Лучшая инвестиция в мире»?

Поэтому «лучшая инвестиция в мире» — это та, которая лучше всего подходит вам как тип инвестиций. Если вы ищете безопасность и доходность в равной степени и обладаете «выдержкой», вам стоит подумать о покупке недвижимости. На рынке найдется что-то на любой «кошелек». Как и при любых других инвестициях, вы должны стараться распределить риск как можно шире. Так почему бы не купить приличную квартиру и не сдавать ее в аренду, а оставшийся капитал вложить в другую — возможно, краткосрочную или более спекулятивную — инвестицию? В любом случае, однако, следует обращаться за хорошим советом и знать о возможностях и рисках в меру своих возможностей.