Недвижимость с краудинвестингом — Не у всех есть необходимый собственный капитал или денежный поток (регулярный доход) для покупки собственного дома или кондоминиума. Краудинвестинг имеет множество преимуществ. Например, небольшой собственный капитал, различные объекты недвижимости в качестве инвестиционной возможности, минимизация риска за счет диверсификации капитала и широкое участие (фиксированная процентная ставка, распределение в зависимости от прибыли и участие при продаже). Недвижимость также чрезвычайно разумна в качестве пенсионного обеспечения, поскольку она не подвержена инфляции (обесцениванию денег). Поэтому одной из лучших инвестиционных альтернатив является краудинвестинг с провайдерами от 500 евро, проще говоря: инвестиции в недвижимость для всех.
Краудинвестинг: объяснение, преимущества и недостатки
Слишком мало капитала, слишком мало времени — нет проблем! Краудинвестинг в недвижимость позволяет инвестировать самые маленькие суммы. Я рекомендую таких провайдеров, как Exporo и InRento, для небольших инвестиций от 500 евро.
Давайте начнем с основ:
Что такое краудинвестинг?
Прежде всего, что такое краудинвестинг?
Очень простым сравнением будет » публичная компания с ограниченной ответственностью«. Компания продает различные акции частным лицам и учреждениям. Таким образом, многие «участвуют» в компании и предоставляют ей необходимое финансирование для роста. То же самое происходит и с краудинвестингом в недвижимость.
Вместо одного крупного инвестора акции распространяются среди многих «мелких» инвесторов. Это позволяет инвестировать в недвижимость людям, у которых либо нет необходимого кредитного рейтинга, либо недостаточно собственного капитала, либо и то, и другое. Для этого существует несколько провайдеров, таких как Bergfürst, Engel & Völkers, Exporo или InRento, список которых вы также найдете позже.
Все больше и больше желающих участвовать в рынке недвижимости. Haufe также сообщает в этом месяце«Рой летит на недвижимость«, давайте рассмотрим преимущества и недостатки.
Преимущества краудинвестинга в недвижимость
Как уже было сказано во введении, вы как инвестор имеете некоторые преимущества, такие как низкий собственный капитал, различные объекты недвижимости в качестве вариантов инвестиций, минимизация риска за счет диверсификации капитала, а также существенное участие (фиксированная процентная ставка, распределение прибыли и участие при продаже).
Небольшой собственный капитал — от 50 — 100 евро
После регистрации различные варианты инвестирования
Прозрачность — возможен контакт со строительными компаниями (информация)
Минимизация риска — распределение капитала по нескольким проектам
Вознаграждение и выплаты:
Фиксированная процентная ставка
Распределение, связанное с прибылью
Участие в деле выхода (продажа имущества)
Недостатки и риски для инвесторов
Как всегда, есть не только преимущества, но и недостатки, которые следует учитывать. Вот еще одна статья в капитале«Рискованная игра«. После этого вы будете знать все недостатки и риски в деталях.
Отсутствие права на совместное определение (партисипативный кредит)
Капитальные обязательства в течение длительного периода 5+ лет
Полный убыток при провале проектов
Слишком активное участие — потеря обзора
Как работает краудинвестинг в недвижимость?
В подавляющем большинстве случаев недвижимость подлежит развитию (реконструкции или полной перестройке).
При обычном инвестировании в недвижимость человек теперь специально ищет партнера для финансирования. Однако при краудинвестинге владельцы обращаются к краудинвестинговым платформам, которые, в свою очередь, заботятся о распределении акций. Затем онлайн-платформы предоставляют инвесторам акции недвижимости.
Затем эта краудинвестинговая платформа берет на себя всю презентацию для индивидуальных инвесторов, а владельцы могут заниматься своим основным бизнесом, строительством и развитием. Таким образом, при краудинвестинге вы не предоставляете «обычный» кредит соответствующему застройщику, а участвуете в собственности с помощью кредита на участие. Это также означает, что вы не имеете права голоса.
Участие в собственности, конечно, не означает, что вы можете завтра въехать и занять 0,5 квадратных метра. Управление недвижимостью осуществляется впоследствии, а вы являетесь лишь поставщиком капитала. Вы получаете доход в виде фиксированной процентной ставки и распределения прибыли.
И снова о вознаграждении и оплате:
Фиксированная процентная ставка
Распределение, связанное с прибылью
Участие в деле выхода (продажа имущества)
Вот так несколько евро становятся все больше и больше.
Провайдер краудинвестинга
Какая краудфандинговая платформа является лучшей? Куда вы можете инвестировать? Существуют различные авторитетные провайдеры краудинвестинга. Вот краткий обзор рынка. Минимальные инвестиции различаются в зависимости от проектов на платформах.
Как правило, минимальные депозиты составляют от 100 до 1 000 евро.
Список поставщиков услуг:
Бергфюрст
Краудинвестинг недвижимости
Scroogeinvest
Engel & Völkers Digital Invest
Exporo
Иммофандинг
InRento
Линус
Rendity
Сберегательный банк
Модуль интересов
Что делает недвижимость столь привлекательной в качестве инвестиции?
Краудинвестинг дает второе преимущество — лично для вас!
С каждым новым листингом и предложением недвижимости вы лучше узнаете рынок недвижимости и научитесь соответствующим образом оценивать объекты. Обязательно прочитайте мою статью о расчете доходности от аренды здесь, так как это поможет вам заранее рассчитать привлекательность инвестиций в недвижимость.
Недвижимость чрезвычайно интересна в качестве капиталовложения благодаря многим аспектам. Очень важным аргументом в пользу недвижимости как капиталовложения, особенно в отношении собственного обеспечения по старости, является то, что недвижимость не подвержена инфляции. Материальная ценность имущества защищает его от обесценивания в денежном выражении. Взгляд на таблицу инфляции и развитие событий в течение следующих 25-30 лет показывает, что недвижимость имеет много преимуществ, особенно по сравнению с финансовыми инвестициями, такими как сберегательные счета или пенсии Riester для обеспечения старости.
Инфляция и демонетизация: последствия
Пример: Через 30 лет инфляция вырастет настолько, что покупательная способность 1 000 евро снизится до 600 евро. Другими словами, если вы потратите 1 000 евро через 30 лет, вы получите товар стоимостью 600 евро только сегодня. Это (приблизительно) на 40% меньше после инфляции.
1 000 евро на сберегательной книжке через 30 лет = 600 евро реальной стоимости
Теперь мы возвращаемся непосредственно к преимуществам недвижимости как инвестиции. Это помещение сдается в аренду. Соответственно, арендатор платит эквивалентную стоимость (арендную плату) за ежемесячное использование материального актива (недвижимости). Если деньги стоят на 40% меньше, ваш арендатор должен платить на 40% больше арендной платы. Соответственно, доход от аренды увеличивается с 1 000 евро до 1 400 евро. Таким образом (примерно) на 40% больше, после инфляции, или без потери реальной стоимости.
Аренда 1 000 евро за 30 лет = без потерь (1 400 евро)
Таким образом, если бы вы вложили свои деньги в финансовый продукт, возьмем классическую сберегательную книжку, то реальные потери составили бы 40%.
Когда вы вкладываете свои деньги в недвижимость, вы защищены от влияния инфляции. Еще лучше, если вы получите дополнительную выгоду от увеличения стоимости недвижимости. Германия — это бурно развивающийся рынок недвижимости не только в последние годы, но и если посмотреть на последние десятилетия.
Население растет, жилья не хватает.
Таким образом, вы также получаете выгоду от повышения арендной платы.
Преимущество недвижимости заключается также в том, что она почти не подвержена колебаниям. Если вы активно торгуете валютой, инвестируете в акции или, например, покупаете криптовалюту, вы будете испытывать постоянные колебания цен. В зависимости от типа инвестиций, валюта, акции или криптовалюта, больше или меньше. Договоры аренды долгосрочные, арендная плата перечисляется ежемесячно, и сумма остается неизменной, имеет тенденцию даже к увеличению в связи с корректировкой арендной платы.
Недвижимость имеет стабильную стоимость
Недвижимость обеспечивает защиту от инфляции
Стоимость недвижимости не колеблется (как акции, криптовалюты и другие финансовые продукты)
Крупная стройка в Штутгарте, прибыль благодаря краудинвестингу.
Собственный капитал: Вступление в инвестиции в недвижимость
Самым большим камнем преткновения для большинства является собственный капитал.
Особенно когда речь идет уже не о кондоминиумах стоимостью 100 000 евро (15 000 евро собственного капитала), а об инвестициях в больших городах с квартирной стоимостью 400 000 евро, 500 000 евро и более. Для приобретения недвижимости по цене 500 000 евро (включая дополнительные расходы) необходимо иметь 75 000 евро собственных средств.
Соотношение собственных средств при покупке недвижимости: обеспечение от банка
Давайте сначала зададим вопрос:
Какой размер собственного капитала необходим для приобретения обычной недвижимости?
Ответ может быть разным, особенно в зависимости от местоположения недвижимости. Кондоминиум в Мюнхене, недоступный для большинства, также в более широком Спекгюртеле вокруг Нюрнберга, Фрайбурга.
В других крупных городах, Берлине, Гамбурге, Дюссельдорфе или Франкфурте, ситуация ничем не отличается. Таким образом, цена покупки недвижимости варьируется в очень широких пределах — от 50 000 евро (в районе С) до 400 000 (в районе В). Конечно, больше, если мы говорим об очень хороших микро-локациях внутри А-локаций. Например, Мюнхен-Митте, Берлин-Митте, Гамбург-Митте, Дюссельдорф-Митте и так далее.
Рассчитайте коэффициент собственного капитала: вот как
Независимо от того, 50 000 евро или 100 000 евро, банк обычно требует 15% собственного капитала для финансирования недвижимости. Особенно если это ваша первая недвижимость.
Плата за обслуживание обычно составляет 7% — 10% в зависимости от федеральной земли + агент по недвижимости (если привлекается)
Колебания происходят, с одной стороны, из-за налога на передачу земли, который различается в каждой федеральной земле. С другой стороны, был ли заказан агент по недвижимости? Здесь также стоимость брокерских услуг различается в зависимости от федеральной земли. В случае частной покупки покупатель и продавец должны разделить по 50% брокерских расходов. В конечном итоге получается общая цена покупки недвижимости, включая сопутствующие расходы на покупку.
Так рассчитывается коэффициент собственного капитала:
Расчет покупной цены с учетом дополнительных расходов:
Цена покупки: 100 000 евро
Налог на передачу земли, пример NRW (6,5%): 6 500 евро
Нотариальные расходы (1,5%): 1 500 евро
Внесение в земельную книгу (0,5%): 500 евро
Комиссия брокера (3,57% [3,570 / 2]): 1,785 евро
Кредитоспособность для финансирования: краудинвестинг как альтернатива
Не у всех есть необходимая кредитоспособность для такого крупного финансирования. Даже если бы собственный капитал был доступен, например, потому что обычный доход засчитывается (самозанятые). Однако еще большее число компаний даже не имеют необходимого собственного капитала. Для тех, кто не хочет ждать, есть отличная альтернатива: инвестировать в недвижимость в качестве капиталовложения самостоятельно.
Есть много причин выбрать недвижимость в качестве инвестиции и, если собственного капитала пока недостаточно, для краудинвестинга в недвижимость.
Жилой квартал с большим количеством кондоминиумов (новое строительство):
Найти выгодную недвижимость
Краудинвестинг не лишает вас права решать, в какую недвижимость инвестировать. Вот почему мы снова открыли этот вопрос:
Как найти выгодную недвижимость?
Вы все равно должны сами решить, в какую недвижимость вы хотите вложить свои деньги. Возможно, вы уже знакомы с моим подробным руководством на тему покупки вашей первой недвижимости? Здесь вы узнаете о различных типах недвижимости, о разнице между доходной и инвестиционной недвижимостью, а также (что очень важно) о доходности недвижимости.
Доходность недвижимости — это простой расчет, если вы знаете и понимаете его. При этом учитывается сумма инвестиций (цена покупки и дополнительные расходы на покупку) и ежемесячный доход (доход от аренды). Результатом является процент.
Если этот показатель выше 6%, то все расходы обычно покрываются за счет возврата финансирования, процентов и резервов на содержание. Любая доходность выше 6% означает для вас дополнительное накопление богатства. Соответственно, доходность недвижимости является чрезвычайно важным фактором для инвесторов в недвижимость. Потому что с помощью этого единственного ключевого показателя можно не только оценить привлекательность инвестиций в недвижимость, но и сравнить между собой различные инвестиционные объекты.
Давайте сначала рассмотрим простую формулу доходности от аренды:
Годовой чистый доход / инвестиции * 100 = доходность от аренды
Чистая арендная доходность = вкл. вспомогательные расходы на покупку
Валовая доходность от аренды = за вычетом расходов на приобретение вспомогательных материалов
Обладая этими знаниями, вы сможете действовать гораздо лучше как инвестор и, таким образом, найти действительно выгодную недвижимость для ваших инвестиций.
После регистрации на платформе краудинвестинга просмотрите отдельные инвестиционные объекты и сравните их по доходности. Конечно, вы не получите 100% арендных платежей, но вы будете видеть доходность на всех платформах. Теперь вы знаете, что это такое!
Получайте доход от аренды уже сегодня, инвестируя от 500 евро. Моя рекомендация:
